Наш адрес: м. Парк Победы

ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 126

Телефоны

+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61

E-mail

info@bankrot-v-spb.ru

Обратный звонок

Бесплатные юридические консультации

Банкроство физических лиц

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

получить бесплатную консультацию адвоката

Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют юристу успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведут опытные юристы и кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

получить бесплатную консультацию юриста

Содержание

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде, успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Этапы банкротства физического лица

В случае банкротства гражданина используются три процедуры:

реструктуризация долга гражданина;
продажа имущества гражданина;
дружеское соглашение.

Правила банкротства граждан применяются к заявлениям о банкротстве индивидуальными предпринимателями с учетом особенностей, установленных пунктом 2 главы X Закона о банкротстве.

Наше преимущество

Мы не ставим клиентов на поток, решение проблемы клиента для нас всегда индивидуально, разработано под каждую конкретную проблемную ситуацию. При проведении процедуры банкротства руководствуемся, прежде всего, имущественными интересами клиента.

Наши специалисты имеют опыт работыпроведения процедуры от 5 до 20 лет, и мы на практике знаем, как эта система работает.

Мы рассматриваем проблему в комплексе, защищая клиента от давления коллекторов, внимания правоохранительных органов, арестов счетов и имущества судебными приставами.

Стоимость услуг юриста по сопровождению банкротства, установленная при заключении договора с заказчиком, является окончательной, не зависимо от дополнительных судебных процессов и иных задач, которые необходимо будет решить до получения результата.

На первой встрече с клиентом мы выясняем суть проблемы, предварительно анализируем финансовое состояние клиента и предлагаем лучшие пути решения. Принимая на себя юридическое сопровождение процедуры банкротства, мы обеспечиваем постоянное участие представителя заказчика в процедуре и защиту его интересов на всех этапах рассмотрения дела, контроль процесса реализации имущества, и разрешение других вопросов, которые неизменно возникают в процессе.

Стоимость сопровождения дела о банкротстве гражданина составляет от 200 тысяч рублей, включая все судебные издержки и оплату работы юриста и арбитражного управляющего.

ВНИМАНИЕ! Многие юридические компании предлагают стоимость услуг банкротства ниже 100 тыс рублей. Но это оплата только за их услуги и не включает расходную часть. Поэтому, если Вы запросите цену всех расходов под ключ, это сумма окажется больше в два раза минимум.

Закон о банкротстве гражданина является относительно молодым и работает с осени 2015 года. К моменту принятия данного закона в России сложилась критическая ситуация просроченных кредитов, вызванных падением доходов населения, экономическими кризисами, высокими процентными ставками по кредитам. До появления закона о банкротстве гражданина, вопрос просроченной задолженности решался, в основном, путем передачи безнадежного долга агентствам, условно называемым «коллекторскими», которые не ограничивали себя в методах взыскания долгов, в том числе, за гранью допустимых.

Введение в действие закона о банкротстве гражданина открыло возможность законным путем избавиться от долгов гражданам, а кредиторам максимально восстановить свои имущественные права, не выходя за рамки закона.

Пакет документов для банкротства физических лиц в 2025 г.

Согласно статье 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина можно признать банкротом, если у него имеется задолженность в сумме пятьсот тысяч рублей, и она не погашена в течение трех месяцев с момента возникновения. Соответствующее заявление может быть подано в арбитражный суд как самим гражданином, так и лицами, перед которыми у него имеется задолженность.

Если гражданин подает такое заявление об инициации банкротства, то к нему необходимо приложить солидный пакет документов (статья 213.4 закона):

Договоры с кредитными организациями, претензии о невозврате кредитных денежных средств.
Расписки, по которым возникла задолженность.
Перечень взыскателей и должников с указанием имени отчества.
Сумма долга и адресной информации.
Список имущества, собственником которого является должник, и копии свидетельствующих о праве собственности документов.
Копии договоров, заключенных с недвижимостью, автомобилями, документы по другим сделкам на сумму, превышающую триста тысяч рублей, совершенных в течении 3-х лет до момента направления в суд заявления о банкротстве.
Сведения о доходах уплаченных налогах за три года до направления в суд заявления о банкротстве.
Банковская справка о счетах и вкладах, остатке средств, а также выписки за три года до момента заявления о признании банкротом; копия СНИЛС.
Копия документа о постановке на налоговый учет (свидетельство ИНН).
Копия свидетельства о браке, о расторжении брака.
Копия брачного договора, если имеется; копия судебного решения, которым произведен раздел общей собственности супругов, если такое решение было принято в трехлетний срок до момента заявления о признании банкротом.
При наличие несовершеннолетних детей предъявляются копии их документов.
Решение о признании безработным (при наличии).

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

В заявлении гражданин указывает организацию арбитражных управляющих (саморегулируемая организация), из которой должен быть назначен по его делу финансовый управляющий.

Правом на подачу заявления в отношении гражданина-должника обладают кредиторы, либо налоговые органы.

Подробное описание процедуры банкротства

В силу статьи 213.2 закона при рассмотрении дела применяются три процедуры: реструктуризация долгов, реализация ликвидного имущества, мировое соглашение.

Со дня введения реструктуризации долгов суды прекращают рассматривать требования кредиторов по взысканию долгов с гражданина, вводится мораторий на удовлетворение их требований. Кром того, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, снимаются аресты, приостанавливаются действия приставов.

В дело о банкротстве в обязательном порядке утверждается финансовый управляющий, обладающий специальным статусом и правом привлекаться к делу о банкротстве, имеющий управленческие навыки и опыт, и входящий в состав саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Управляющий наделен широким спектром полномочий. Главная его задача, это выяснение материального положения и платежеспособности. Решая ее, финансовый управляющий оспаривает и признает недействительными сделки гражданина, возражает против требований кредиторов, созывает собрания кредиторов, обеспечивает сохранность имущества гражданина и прочее.

Участники дела о банкротстве имеют право направить финансовому управляющему проект плана реструктуризации долгов должника. То есть, предложить измененный порядок или размер погашения задолженности.

Если план утверждается арбитражным судом и обязанность погашать долг неукоснительно исполняется должником, суд не признает гражданина банкротом, в связи с чем на гражданина не ложатся последствия, указанные в законе (о них речь пойдет ниже).

Однако на практике такой план предоставляется крайне редко, поскольку интерес участников процесса направлен на удовлетворение требований за счет имущества, входящего в конкурсную массу, в связи с чем, стороны стремятся перейти к следующей стадии.

Если план не представлен; кредиторы на собрании не одобрили представленный порядок погашения долга, либо он отменен судом,- принимается судебное решение о признании гражданина банкротом, и вводится процедура реализации имущества на срок не более шести месяцев.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату вынесения решения о признании банкротом и выявленное или приобретенное после даты принятия решения, составляет конкурсную массу (статья 213.25 закона о банкротстве).

Имущество, которое не подлежит изъятию при банкротстве

При этом, статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что взыскание не может быть обращено на:

жилое помещение (его части), если у физического лица отсутствуют иные жилищные условия;
земельные участки, если на нем стоит дом (единственное жилье);
минимально необходимое имущество, чтобы иметь возможность питаться, соблюдать гигиену, проходить лечение, предметы обстановки. Это правило не распространяется на антиквариат, драгоценности и иные предметы роскоши;
предметы, которые должник использует в своей профессии, кроме случаев, когда эти вещи стоят свыше ста МРОТ;
скот, используемый для домашних нужд, не использумый с предпринимательской деятельностью, а также пастбища, хозяйственные постройки, необходимые для его содержания;
семена для следующего посева;
денежные средства и продукты питания на сумму одного МРОТ;
топливо для приготовления пищи для семьи и обогрева жилища;
транспортные средства и другие предметы, используемые должником-инвалидом для обеспечения жизнедеятельности;
врученные должнику награды, ордена и медали, памятные знаки.

Денежные средства, полученные в ходе данной процедуры, идут на погашение требований кредиторов в порядке очередности. По завершении расчетов с заявителями должник освобождается от обязательств по долгам, в том числе по требованиям кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Последствия банкротства

Следует особо остановиться на последствиях, которые наступают после завершения рассмотрения дела о банкротстве (статья 213.30 закона).

В частности, на протяжении пяти лет с момента завершения процедуры гражданин должен сообщать о том, что он является банкротом, при обращении в кредитные организации с целью получения кредита или займа.

Кроме того, в течение указанного срока гражданин не может подать повторно аналогичное заявление о банкротстве.

После списания долгов гражданин не имеет права руководить организацией, либо входить в орган управления в течение трех лет.

Часто можно услышать из различных источников, что гражданину, признанному несостоятельным ограничивается возможность выезда за границу. Закон не содержит такое ограничение среди последствий, перечисленных в статье 213.30, однако, данная мера может применяться арбитражным судом в ходе рассмотрения дела.

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве возможно заключение мирового соглашения, которое утверждается арбитражным судом и влечет прекращение дела о банкротстве.

Читайте так же информацию про банкротство ИП

Все еще сомневаетесь?

Звоните! Консультация адвоката бесплатно

+7 (967) 533-44-61

получить бесплатную консультацию юриста

Примеры выигранных процедур нашими юристами

Стоимость

Первичная консультация юриста по вопросу банкротства

Стоимость	Бесплатно

Услуга включает:

Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
Консультация по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
Консультация юриста по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
Формирование предварительного плана действий.
Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
Консультация юриста по подготовке производства.

Составление заявления о банкротстве

Стоимость	от 10 000 руб.

Консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц.
Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.

Сопровождение производства о банкротстве физического лица

Стоимость	от 50 000 руб.

Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
Формирование плана последовательности действий.
Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
Услуги финансового (арбитражного) управляющего.

Защита активов должника

Стоимость	от 20 000 руб.

Что входит:

Консультация юриста.
Анализ имущественных прав Должника.
Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
Судебное представительство.

Арбитражный управляющий

Стоимость	от 20 000 руб.

Что входит:

Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
Услуги арбитражного (финансового) управляющего.

Судебное представительство

Цена	от 30 000 руб.

Полное сопровождение интересов Заказчика адвокатом в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.

Представление интересов заемщика в суде

Цена	от 15 000 руб.

Полное сопровождение адвокатом спора с банком (снижение суммы долга, возврат незаконных комиссий и платежей, получение отсрочки, рассрочки исполнения решения суда и т.д.)

Защита заемщика

Цена	По договоренности

Анализ финансового состояния.
Поиск юридически законных способов по решению проблем с кредиторами.
Пошаговая инструкция по самостоятельному решению проблемы.
Комплект юридических документов: «Защита заемщика» (заявления в ЦБ, банк, Службу судебных приставов, Роскомнадзор, Заявления на отзыв персональных данных, отсрочку и рассрочку платежей и т.д.).

Защита от коллекторов

Цена	По договоренности

Анализ текущей ситуации и установление фактов нарушения закона коллекторами/банками/кредиторами.
Составление и подача всех необходимых документов для пресечения фактов нарушения и привлечения к ответственности.
Переговоры юриста с банками/кредиторами/коллекторами.

Участие в переговорах с кредиторами

Цена	Договорная

Включает:

Досудебное урегулирование споров путём переговоров с банками, коллекторами, МФО.
Проведение переговоров юристом и урегулирование ситуации в случае продажи долга третьим лицам.

Сопровождение процедуры банкротства «VIP» под ключ на всех этапах

Стоимость	от 200 000 руб.

Комплексное сопровождение физлица адвокатом в полном объеме от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.

Звоните! +7 (967) 533-44-61

оставить заявку на консультацию адвоката

Федеральный закон о банкротстве с последними поправками

Согласно федеральному законодательству, личное банкротство заключается в признании арбитражным судом неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и производить расчеты с кредиторами. В этом документе проводится четкое различие между случаями, в которых лицо обязано подать заявление, и случаями, в которых оно имеет право сделать это по собственной инициативе.

Гражданин, чья общая задолженность перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просроченная задолженность достигает трех месяцев, обязан начать процедуру. Однако не обязательно дожидаться наступления этих двух обстоятельств. Также можно подать заявление о банкротстве, если общая сумма долга меньше, например, 200 000 или 300 000 рублей. Процедура банкротства также может быть инициирована кредиторами или уполномоченным органом, например, налоговой службой.

Это довольно дорогостоящая процедура. Помимо этой платы, потенциальный банкрот должен оплатить размещение объявления в газете "Коммерсантъ" и в "Едином федеральном реестре сведений о банкротстве". Если к этим расходам добавить услуги финансового управляющего, расходы на участие в судебных заседаниях и отправку документов по почте, то общая сумма доходит до 100 тысяч рублей и даже больше.
Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году она была упрощена. Теперь у должников есть возможность объявить о банкротстве бесплатно, без участия судьи - через МФЦ. Этот процесс называют упрощенным внесудебным банкротством для физических лиц. Кроме всего прочего, он является бесплатным.

В каких случаях суд может оставить долги при банкротстве физического лица?

Перечень причин, по которым суд не может списать долги, установлен в статье 213.28(4) Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":

"Гражданин не может быть освобожден от ответственности, если:

гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности окончательным судебным решением за неправомерное банкротство, преднамеренное или фиктивное банкротство, если такие правонарушения были совершены в деле о банкротстве гражданина; гражданин не представил необходимые сведения или представил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и этот факт установлен соответствующим судебным актом, принятым
гражданин не представил необходимые сведения или представил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о несостоятельности гражданина, и этот факт установлен соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о несостоятельности гражданина;
Доказано, что в момент возникновения или исполнения обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывает свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал противоправно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения обязательств, уклонялся от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество".

Прочитав этот абзац, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре индивидуального банкротства, вероятно, напрягаются и судорожно вспоминают, какую информацию и справки они предоставили при получении кредита. Наиболее популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

Будут ли списаны мои долги, если я предъявил справку из банка о работе, в которой указана другая зарплата, чем в справке по форме 2-НДФЛ?
Если я скажу сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился несколькими месяцами ранее, не получу ли я решение о банкротстве?
Что подразумевается под обманным уклонением от уплаты долгов? Я только что сделал 3 платежа и где-то прочитал, что этого достаточно для суда!

Такие вопросы небезосновательны, но на практике основными причинами невыплаты долгов после процедуры банкротства являются:

№1. Непредоставление информации и документов суду и финансовому управляющему

Более чем в 1/3 случаев причиной отказа в удовлетворении требований в рамках процедуры банкротства физического лица является пренебрежение должника процессом банкротства: непредоставление информации и документов суду и финансовому управляющему (в соответствии с их запросами).
Обычно такие ситуации возникают, когда процедура банкротства инициируется кредитором и должником:

он не знает о процедуре своего банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно относится к кредитору и ко всему, что он делает ("Вам надо - тогда смотрите! Я ничего не дам!");
не осознает важности своевременного ответа суду и финансовому администратору;
не может самостоятельно подготовить необходимые документы и письменный ответ на предложение, а также не имеет денег (или желания) нанять профессионального адвоката по банкротству.

Если вы сознательно инициируете собственную процедуру банкротства и, кроме того, наймете квалифицированных юристов, которые быстро доставят необходимые документы в суд, вероятность списания долга из-за отсутствия информации и документов будет равна нулю.

№2. Заведомо неисполнимые долги

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил дело о банкротстве "Грузчика Овсянникова" (№ А45-24580/2015) без освобождения от долгов, которое долго и активно обсуждалось профессиональным сообществом банкротов, а также послужило "вдохновением" для некоторых судей, которые стали выносить решения о прекращении производства по делу о продаже недвижимости без применения принципа освобождения от долгов, поскольку должник заведомо принял на себя неисполнимые обязательства.

Если вы внимательно прочитаете приведенный выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, то не найдете подобной формулировки среди причин неуплаты долгов. Судьи, "отказывающие в прощении долга" в связи с тем, что гражданин заведомо принял на себя неисполнимые обязательства, мотивируют свои судебные действия недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при получении кредитов, поскольку это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

№3. Предоставление лолжной информации при получении кредита

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: "Давайте укажем в заявке больше дохода, чтобы вам обязательно одобрили". Многие заемщики следуют их примеру и сообщают о "завышенных" доходах при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит из-за дополнительных незадекларированных доходов. Иногда это просто потому, что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать все, что угодно, лишь бы кредит был одобрен!

С юридической точки зрения, такие действия теоретически могут привести к невыплате долга в процедуре банкротства гражданина-заемщика. На практике, однако, долги не часто исключаются по этой причине. Менее 10% всех неудачных дел закончились без списания долга по этой причине.
Риск не получить списание долга у людей, предоставивших поддельные документы (справки 2НДФЛ, справки с работы), больше, чем у заемщиков, завысивших свой доход в анкете на получение кредита. А поддельные документы - это не документы с настоящей печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливаются "черными" кредитными брокерами, которые помогают вам получить кредит.

№4. Наличие долга, возникшего в результате уголовного преступления

С точки зрения законодательства о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, в отношении которого долг возник в результате преступления, то после завершения процедуры банкротства физического лица гражданин не будет освобожден от долгов. В этом случае гражданин не может быть освобожден от всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.
Однако на практике встречаются случаи частичного списания долга (не списания долга перед определенными кредиторами, если суд установит, что гражданин сообщил заведомо ложные сведения этим кредиторам или совершил преступление, образовав задолженность перед этими кредиторами

№5. Сокрытие активов от участия в конкурсной массе

Все активы, кроме тех, на которые не может быть наложен арест, а также деньги банкрота составляют так называемую конкурсную массу. Сокрытие активов и денег от финансового управляющего является "железным" основанием для отказа от списания долгов по окончании процедуры банкротства.
Т.е. если, например, вы спрятали дорогие картины Рембрандта от финансового управляющего в процессе банкротства, а он все равно их нашел, то в этом случае вы не будете освобождены от долгов.

Также важно помнить, что в исполнительном производстве заработная плата, пенсии, аннуитеты и другие доходы (за исключением алиментов и содержания детей) должны поступать финансовому управляющему. Из этой суммы финансовый управляющий должен ежемесячно расходовать сумму прожиточного минимума для банкрота и его/ее иждивенцев. Кроме того, если банкроту не хватает денег на жизнь (например, если он снимает жилье), суд может согласиться на выплату дополнительных средств. Оставшиеся деньги остаются в конкурсной массе, и после завершения процедуры банкротства (реализации имущества) распределяются в установленном законом порядке.

Если банкрот уличен в сокрытии доходов (или их части) в ходе процедуры освобождения активов, это относится к сокрытию активов и является основанием для отказа в освобождении долгов по окончании процедуры банкротства.
На практике встречаются случаи, когда гражданин не был освобожден от долгов, поскольку получал пенсию в полном объеме через Почту Российской Федерации и не перечислил финансовому управляющему разницу между пенсией и суммой пособия. Также известны случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал зарплату на руки.

Реструктуризация долга физического лица

Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Основные характеристики следующие:

Должнику или его представителю не нужно согласовывать график погашения с каждым кредитором отдельно;
Долг физического лица фиксируется - штрафы, пени и проценты больше не начисляются;
у должника есть 3 года, чтобы погасить долг или вернуться к графику погашения, согласованному с кредиторами.

Основные этапы реструктуризации долга при банкротстве строго регламентированы законом. Они включают следующие основные процедурные шаги:

Начало мероприятия. Происходит консолидация долга, исключаются все обращения кредиторов и коллекторов к должнику, прекращается погашение кредитов до утверждения графика погашения, не допускаются сделки с недвижимостью и деньгами на сумму 50 тысяч рублей и выше, открывается счет, который должник использует для сделок в пределах определенной суммы;
Разработка графика погашения кредита. Максимальная продолжительность - 3 года. Допускается частичное погашение долгов путем их списания. Срок отправки проекта документа финансовому администратору составляет два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное условие погашения долга - он должен быть равен сумме дохода за вычетом социального минимума и расходов на иждивенцев;
Согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть составлен самим должником или любым из кредиторов. Затем этот документ утверждается общим собранием кредиторов;
Утверждение проекта реструктуризации судом по делам о банкротстве. Последним этапом процедуры является утверждение документа судьей. Если срок погашения не превышает 2 лет, то возможно утверждение графика без решения собрания кредиторов. Для более длительных периодов требуется одобрение кредитора.
Если график реструктуризации не подан в суд в вышеуказанные сроки, начинается процедура продажи имущества должника. Добросовестное исполнение документа, утвержденного судьей, влечет за собой ряд последствий для должника:
Статус банкротства отсутствует;
Следующая аналогичная процедура может быть осуществлена только через 8 лет;
В течение 5 лет существует обязательство информировать кредитора о реструктуризации.

ВАЖНО: Большим преимуществом такого решения финансовых проблем человека является отсутствие ограничений, помимо перечисленных выше. Например, запрет на выезд за границу или открытие собственного бизнеса.

Мировое соглашение

Мировое соглашение - это этап процедуры банкротства, на котором кредиторы и должник договариваются об индивидуальных условиях погашения долгов. Стороны подписывают мировое соглашение и получают его утверждение в суде. Дело о банкротстве прекращается, и должник самостоятельно погашает свои долги без участия суда и финансового управляющего. Мировое соглашение в некотором смысле похоже на реструктуризацию. В то же время он не предъявляет жестких требований к сроку погашения рассрочки, который может составлять более 36 месяцев.

Как подготовить соглашение?

Мировое соглашение составляется в письменной форме должником и кредиторами. Финансовый менеджер может участвовать в подготовке документа по просьбе сторон. В договоренности указываются: данные о банкроте (имя и фамилия, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, номер PESEL, ИНН); данные о кредиторах (названия организаций, имена предпринимателей и физических лиц, ИНН, паспортные данные, адреса); сумма долга; основание обязательств (исполнительный документ, решение суда, договор); условия удовлетворения требований (график, размер платежей); подписи сторон; дата составления. Соглашение подписывается всеми кредиторами и должником.

Как утвердить мировое соглашение?

Для утверждения мирового соглашения проводится собрание кредиторов. Стороны обсуждают условия и вносят поправки. Если споров нет, документ передается в суд.
Вместе с ходатайством должны быть представлены:

Подписаное мировое соглашение;
Протокол собрания кредиторов;
Реестр требований кредиторов;
Другие документы.

Если есть возражения, они подаются в письменном виде.

Суд приступает к утверждению соглашения. Если документ соответствует требованиям закона и не нарушает права сторон, издается приказ о прекращении процедуры банкротства. Последствия утверждения мирового соглашения:

После утверждения мирового соглашения в суде наступают следующие последствия: Полномочия финансового администратора истекают;
Дело о банкротстве завершено;
План реструктуризации долга отменен;
Отчуждение имущества гражданина прекращается;
Требования кредиторов удовлетворены в соответствии с договоренностью
Гражданин приобретает право распоряжаться своим имуществом и доходами.

После утверждения мирового соглашения гражданин должен приступить к погашению долга. Если оно не будет выполнено, суд вновь откроет дело о банкротстве.

Упрощенное внесудебное банкротство для физических лиц

С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о бесплатной внесудебной процедуре банкротства для граждан. Это означает, что списать долг можно бесплатно и без суда". - Екатерина Кузнецова, юрист и эксперт по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей, рассказала агентству РИА Новости.
Упрощенное банкротство возможно при соблюдении соответствующих условий:
общая сумма долга составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
На дату подачи заявления исполнительное производство в отношении должника окончено в связи с возвратом взыскателю права требования исполнительского сбора в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от суммы и состава требований коллектора);
После того, как исполнительный документ был возвращен взыскателю долга, никаких других исполнительных производств возбуждено не было.

Как бесплатно подать заявление о банкротстве через МФЦ

Заявление о признании гражданина банкротом подается во внесудебном порядке по месту жительства или по месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев с даты публикации гражданин будет освобожден от дальнейшего удовлетворения требований кредиторов, указанных им в заявлении.
Перечень документов для бесплатной подачи через МФЦ:

заявление;
Копия паспорта
Список кредиторов по установленной форме.

Кредиторы или долги, не указанные в списке, не будут затронуты внесудебной процедурой банкротства, т.е. человек не освобождается от этих долгов. Также важно, чтобы в заявлении была правильно указана информация о налогах и сборах и точная сумма долга.

От 80000 руб.

Банкротство физических лиц

Адвокат и арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц. Профессиональный подход. Большой опыт работы. Без дополнительных платежей. Бесплатная консультация юриста.

Заказать услуги адвоката