Списание долгов под ключ

Вы можете законно списать свои долги

В России уже более 5,5 лет действует закон, согласно которому любой, кто причастен к их финансовым проблемам, таким как рыболовные сети, может аннулировать свои долги. Это называется законом о банкротстве. Но чтобы избавиться от финансовых «блокировок», вам придется пройти судебный процесс или подать заявление об аннулировании долгов в МФЦ (но этот вариант, к сожалению, подходит не всем).

По закону «О банкротстве» можно отменить:

• кредиты в банках и кредиты от микрофинансовых компаний,

• кредиторская задолженность за коммунальные услуги и использование как фиксированной, так и мобильной связи,

• долги, снятые с физических лиц и выданные под расписку (или вообще не оформленные),

• дорожные штрафы,

• поручительства за других людей по займам и займам,

• кредиторская задолженность перед акционерами, если вы работали индивидуальным предпринимателем.

Аннулирование ссуды - довольно сложный процесс, который продлится от 6 месяцев до 2 лет. Специалисты нашей компании помогут быстро и комплексно оформить списание задолженности в Санкт-Петербурге.

Если вас интересует способ списания долга банке или списание долга у судебных приставов, законным вариантом является объявление физического лица банкротом.

Граждане, имеющие просроченную задолженность более 300 тысяч рублей и которым нечем погасить ссуды, имеют право погасить свои долги в судебном порядке о банкротстве народа.

Судебное разбирательство занимает 6-8 месяцев. Дело ведет финансовый менеджер. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал ссуду (не искажал сведения о доходах, не скрывал имущество), суд отменяет:

• выигранные долги исполняются судебными приставами;

• микрофинансовые ссуды и кредитные учреждения, в том числе проданные коллекторам;

• задолженность по взысканиям, просроченная оплата услуг, работ;

• долги за жилищно-коммунальные услуги, штрафы и налоги.

Последствия банкротства

В результате банкротства вы получите:

• Все долги будут списаны. Независимо от количества кредиторов и суммы долгов все долги будут аннулированы.

• Исключение составляют долги по алиментам, дополнительные убытки. Избавьтесь от банков, судебных приставов и коллекторов

• Сразу после подачи заявления звонки взыскателей, банков и судебных исполнителей прекратятся. Это закон, все коммуникации с финансовым директором.

• Все ограничения будут сняты. Вы можете выехать за границу, ваш автомобиль будет снят, а ваши водительские права аннулированы.

Что будет, если человека объявят банкротом:

• Вы не можете вести бизнес первые 3 года

• банкрот не имеет права быть избранным / назначенным на руководящие должности, а также участвовать в управлении юридическим лицом.

• 5 лет вы должны сообщить свой статус

• после погашения долгов при получении ссуды банкрот обязан проинформировать банк о процедуре.

• 5 лет нельзя снова заявлять о банкротстве

• запрещено требовать списания новых долгов.

Расходы при подготовке к банкротству через суд

Начальный этап банкротства - это подача заявления. Если вы сделаете ошибку, будет риск быть отвергнутым в арбитраже и вам придется начинать все заново. Также нужно подумать о сборе документов: справки, справки и так далее. На практике только подготовка занимает до 2-3 недель.

Работа юриста по заполнению заявления и сбору документов обычно стоит 10-15 тысяч рублей. Специалисты сами составят акт, составят его по документам и подготовят самостоятельно. Это значительно упростит процесс - продолжительность этапа сократится до 7-10 дней.

При подаче заявки оплачиваются первые расходы, фиксированная стоимость которых определяется законом:

• заработная плата финансового менеджера (стоимость одной процедуры 25 000 руб);

• госпошлина в размере 300 руб.

Существует две процедуры банкротства:

• реструктуризация долга. Это оздоровительная акция, предусматривающая самостоятельное погашение долгов в течение 3-х лет на льготных условиях. Он может быть введен, если у должника есть достаточный доход для погашения неплатежеспособности и ссуд.

• продажа недвижимости. Применяется чаще, чем реструктуризация, даже если у должника нет имущества для погашения долгов. По окончании процедуры долги списываются.

На каждом этапе судебного процесса должник может заключить мировое соглашение с кредиторами. Условия не должны наносить вред интересам ни одной из сторон: например, выплата долга только по ипотеке в обход остальных ссуд. Соглашение утверждается судом, после чего процедура завершается.

В случае банкротства по очереди могут применяться 2 процедуры: сначала реструктуризация долга, затем ее аннулирование и введение продажи имущества. Но на практике продажа недвижимости часто вводится сразу, что значительно упрощает дело, ускоряет процесс и экономит деньги должника на оплате услуг финансового менеджера.

Рефинансирование

Так называют изменения в условиях кредитования для облегчения выплаты долга. С юридической точки зрения рефинансирование - это целевой заем, когда банк предоставляет человеку средства для погашения старого долга. Полученные деньги нельзя потратить на другие нужды: это всегда прописано в договоре.

Услуга рефинансирования доступна во многих банках, однако для ее получения клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь - возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство со стажем работы не менее одного года. Важен также уровень доходов: банки обычно отказывают в рефинансировании людей, ежемесячный взнос которых превышает 50% от их зарплаты. Есть требования к самому договору займа. Заем можно будет рефинансировать, если нет задержек с его выплатой, заказчик произвел более шести взносов и до истечения срока контракта остается более трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования необходимо предоставить справку из банка, выдавшего кредит. Он должен содержать данные о кредиторе, информацию о возникновении просрочки и полную сумму для расчета.

Сам процесс рефинансирования не очень сложен. После подписания нового кредитного договора кредитные документы переоформляются, а затем оформляются документы для перевода средств. После этого заемщик выплачивает задолженность на новых условиях. В целом рефинансирование - хороший выход для владельцев ипотечных и других долгосрочных кредитов, но стоит знать, что эта процедура лишь уменьшает размер ежемесячных выплат, увеличивая при этом общую сумму долга. Словом, заемщику следует тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к этой процедуре. Также важно понимать, что банк самостоятельно определяет, предоставлять ли услугу рефинансирования; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура изменения сроков погашения долга, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия оплаты. Это может быть отмена пени или пеней, кредитные каникулы для учреждения или проценты по долгу, продление контракта и даже обмен валюты. В отличие от рефинансирования реструктуризация долга может производиться только в банке, в котором был получен первоначальный заем.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют эту услугу только тем заемщикам, которые не смогли погасить ссуду из-за серьезных обстоятельств. Это может быть потеря работы или резкое падение заработной платы, серьезное заболевание, обязательный призыв, отпуск по уходу за ребенком и тому подобное. Позиция понятна: банку необходимо доказательство того, что должник не выполнил взятые на себя обязательства не по неосторожности, и сможет выплатить запрошенную сумму при небольшой помощи.

Для завершения реструктуризации достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. При увольнении требуется трудовая книжка и справка из центра занятости населения о зачислении с указанием размера полученного пособия. При реструктуризации семейной ипотечной задолженности также требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках этот процесс занимает до суток.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк по-прежнему остается в плюсе. Заемщику придется полностью погасить ссуду, а иногда общая сумма выплат будет даже больше первоначальной. К тому же банки редко прибегают к этой процедуре.