Пошаговая инструкция банкротства физического лица

Преимущества и недостатки процедуры банкротства

Ознакомившись с достоинствами и недостатками оформления статуса банкрота, вы сможете принять решение о том, стоит ли вам начинать данную процедуру.

Преимущества:

• Замораживание роста долгов по кредитам.
• Остановка начислений неустойки (пени, штрафов).
• Временное прекращение выплат по судебным решениям (за исключением алиментов и возмещения вреда).
• Остановка деятельности коллекторов.
• Снятие ареста с имущества.
• Гарантии правовой защиты.
• Оставление в собственности должника и его семьи жилья (если оно является единственным).
• Имущество, находящееся в собственности близких родственников, не затрагивается (за исключением совместно нажитого имущества).

Недостатки:

• Подать заявление имеет право гражданин, который имеет общий долг, сумма которого составляет 500 тыс. руб. и более. При этом задолженность по платежам должна быть просрочена минимум на 3 месяца.
• Денежные средства, находящиеся на счетах в банках, и ликвидные активы подлежат аресту.
• Арбитражный управляющий, назначенный судом, контролирует все финансовые сделки.
• На банкрота накладывается запрет на выезд за границу (за исключением необходимости выезда для решения вопросов, связанных с бизнесом).
• Если должник сам инициировал начало процедуры банкротства, то положительного результата ему придется ждать более 1 года.
• Сделки по продаже или дарению собственности, проведенные в течение последних трех лет, могут быть аннулированы.
• В течение трех лет после получения статуса банкрота гражданину запрещено обретать статус ИП, а также занимать руководящую должность в ООО.
• На протяжении 5 лет нельзя повторно обращаться в суд для признания банкротства.
• При желании вновь взять кредит банкрот должен сообщать о своем новом статусе кредиторам на протяжении 5 лет.

Правила оформления заявления

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, необходимо посетить судебную инстанцию, которая расположена по месту регистрации или фактического проживания. Там нужно взять бланк заявления и заполнить его. Также возможно найти образец заявления в интернете, распечатать его и заполнить самостоятельно. При этом необходимо соблюсти условия:

• Писать без грамматических ошибок и помарок.
• Ручка должна быть синего или черного цвета.
• Почерк должен быть разборчивым.

На бланке обязательно должны быть указаны:

• Свои реквизиты.
• Наименования и адреса всех кредиторов.
• Место и адрес своей постановки на учет в качестве налогоплательщика.
• Номер ИНН.
• Номер контактного телефона.
• Адрес электронной почты, если она есть.

В основной части заявления нужно указать:

• Сумму задолженности.
• Примерную стоимость всего имущества, которое находится в собственности.
• Источник дохода и размер дохода.
• Семейное положение (инициалы супруга и дата регистрации брака).
• Сведения о несовершеннолетних детях (ФИО, даты рождения).
• Информацию о финансовых сделках, которые были заключены в последние 3 года перед началом банкротства.
• Название и адрес СРО, которая может утвердить управляющего. Управляющий будет вести дело о банкротстве. Для этого необходимо заранее найти СРО по вашему региону и обратиться в нее с целью назначения управляющего.

В просительной части следует четко сформулировать свою просьбу и цели обращения в суд. Можно высказать просьбу о реструктуризации задолженности, если ежемесячный денежный доход превышает установленный прожиточный минимум. Если это условие не соблюдается, то суд назначит списание долгов, выставив собственность должника на продажу на аукционе.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

С 2021 года государство приняло решение о снижении нагрузки на судебные органы и передало полномочия по ведению процедуры банкротства МФЦ. Таким образом, услуга стала общедоступной. Упрощенная схема подходит для следующих категорий граждан:

• Имеющих низкий уровень доходов  - заработную плату, которая ниже трех прожиточных минимумов.
• Имеющих задолженности перед 1-10 кредиторами.
• Имеющих накопления на лицевых счетах в размере не более 50000 рублей.
• Не имеющих судимостей за экономические преступления.

Для того, чтобы признать себя банкротом по упрощенной схеме, не нужно привлекать финансового управляющего. Все действия можно выполнить самостоятельно.

Внесудебное банкротство проходит следующим образом:

1. Должник составляет список кредиторов с указанием следующих данных:

• Юридических адресов кредиторов.
• Наименований (если это кредитные организации) или ФИО граждан (если задолженность по алиментам, распискам).
• Размера задолженности на данный момент.
• Даты заключения договора по кредиту.
• Других имеющихся данных о заемщиках.

2. Составление заявления в МФЦ. С этим поможет сотрудник МФЦ. После подачи заявления должник получит расписку, и должен будет ожидать ответа в течение 6 месяцев. Если за этот период времени должнику не поступит никаких жалоб и возражений от кредиторов, то стоит просто дождаться окончательного решения.

3. В течение 1 рабочего дня МФЦ выполнит проверку на наличие открытых или закрытых производств со стороны должника, а также уточнит, не подал ли гражданин на банкротство в другом МФЦ или в арбитражный суд. Кроме того, будет выполнена проверка на предмет соответствия должника критериям бесплатной внесудебной процедуры. Для этого МФЦ передают заявление в ЕФРСБ.

4. ЕФРСБ оповещает кредиторов о том, что должник намерен списать свои долги. В течение полугода заемщики имеют право проверить имущество должника. При обнаружении скрытого имущества кредиторы могут подать жалобу в арбитражный суд и перевести туда полностью все дело. Если же жалоб со стороны заемщиков не поступит, то все долги с гражданина спишут.

Последствия преднамеренного обмана кредиторов

Некоторые физические лица уверены в том, что объявив себя банкротом обманным путем, они избавятся от долгов. Дело в том, что обман очень легко раскрыть с помощью проверки документации. Этим занимается финансовый управляющий. Если будет обнаружено скрытое имущество или подмена бухгалтерских документов, то гражданин понесет наказание, которое определит суд. Это может быть штраф в крупном размере, лишение свободы или принудительные работы.

Кто может быть инициатором процедуры банкротства

Подать заявление с просьбой о присвоении статуса банкрота имеют право:

• Само физическое лицо, которое имеет задолженность перед кредиторами в размере более 500 тыс. руб.
• Кредитные организации, предоставившие субсидии.
• Сотрудники Федеральной налоговой службы.

Сроки проведения процедуры банкротства

Большое количество времени занимает подача и рассмотрение заявления. Это связано с необходимостью проверить большое количество документов и медленной межведомственной работой. Перед тем, как подать заявление, требуется собрать определенный перечень документов. Этот этап длится долго – до нескольких месяцев. Кроме того, требуется время для того, чтобы рассмотреть и назначить кандидатуру на роль управляющего. Далее должны собраться представители всех кредитных компаний и провести заседание. Обычно это событие происходит через полгода после подачи заявления. Если будет назначена продажа имущества должника, то на реализацию данного этапа отводится 6 месяцев. Таким образом, процедура банкротства может занять 1 год и больше.

Торги и реализация арестованного имущества

Опись и продажу имущества осуществляет финансовый управляющий. Если должник будет не согласен с оценочной стоимостью, то он может воспользоваться услугами независимых экспертов и провести оценку за свой счет.

Во время поведения торгов необходимо строго следовать законодательству. Так, не могут быть реализованы:

• Единственное жилье, если оно не было взято в ипотеку.
• Вещи первой необходимости (мебель, еда, одежда, обувь).
• Инвентарь и любые предметы, которые предназначены для трудовой деятельности должника.
• Домашние животные, скот.
• Инвалидные коляски.
• Бытовые приборы.
• Награды (призы, медали, кубки и пр.).