Наш адрес: м. Парк Победы
ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 126
Телефоны
+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61
E-mail
info@bankrot-v-spb.ru
Обратный звонок
Бесплатные юридические консультации

Пошаговая инструкция банкротства физического лица

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

Можно подать заявление на получение статуса банкрота в том случае, если отсутствует какая-либо возможность оплатить долги, так как при их погашении не останется средств к существованию.

Гражданин России может подать заявление в арбитражный суд. В грамотно составленном документе необходимо выразить просьбу о признании физического лица банкротом. Сделать это можно, если задолженность гражданина превысила 500 тысяч рублей, а платёж по задолженности просрочен на 3 месяца. Однако, данные признаки не являются ключевыми при принятии решения о банкротстве. Перед тем, как подать заявление, стоит рассчитать все риски и последствия процедуры. Иногда можно обдумать ситуацию и принять не столь радикальное решение, а именно:

  • Обратиться в банк или другую кредитную организацию, которая представила вам денежные средства, с просьбой смягчить условия выплат. Например, провести реструктуризацию или рефинансирование займа.
  • Найти более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.

Если вы оказались в ситуации финансовой несостоятельности на постоянной основе (потеряли трудоспособность, стали инвалидом), то обратитесь в страховую компанию для погашения долга.

Если не удалось справиться с проблемой, то обратитесь за консультацией в нашу компанию. Опытные специалисты ответят на все ваши вопросы, предложат варианты выхода из сложившейся ситуации и просчитают все возможные риски и последствия банкротства.

Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведет кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства

Ознакомившись с достоинствами и недостатками оформления статуса банкрота, вы сможете принять решение о том, стоит ли вам начинать данную процедуру.

Преимущества:

  • Замораживание роста долгов по кредитам.
  • Остановка начислений неустойки (пени, штрафов).
  • Временное прекращение выплат по судебным решениям (за исключением алиментов и возмещения вреда).
  • Остановка деятельности коллекторов.
  • Снятие ареста с имущества.
  • Гарантии правовой защиты.
  • Оставление в собственности должника и его семьи жилья (если оно является единственным).
  • Имущество, находящееся в собственности близких родственников, не затрагивается (за исключением совместно нажитого имущества).

Недостатки:

  • Подать заявление имеет право гражданин, который имеет общий долг, сумма которого составляет 500 тыс. руб. и более. При этом задолженность по платежам должна быть просрочена минимум на 3 месяца.
  • Денежные средства, находящиеся на счетах в банках, и ликвидные активы подлежат аресту.
  • Арбитражный управляющий, назначенный судом, контролирует все финансовые сделки.
  • На банкрота накладывается запрет на выезд за границу (за исключением необходимости выезда для решения вопросов, связанных с бизнесом).
  • Если должник сам инициировал начало процедуры банкротства, то положительного результата ему придется ждать более 1 года.
  • Сделки по продаже или дарению собственности, проведенные в течение последних трех лет, могут быть аннулированы.
  • В течение трех лет после получения статуса банкрота гражданину запрещено обретать статус ИП, а также занимать руководящую должность в ООО.
  • На протяжении 5 лет нельзя повторно обращаться в суд для признания банкротства.
  • При желании вновь взять кредит банкрот должен сообщать о своем новом статусе кредиторам на протяжении 5 лет.

Важно знать, что на гражданина может быть возложена административная или уголовная ответственность за предоставление ложной информации и сокрытие источников дохода (при условии, что выявляются средства на сумму 1,5 млн. руб.). Граждане, которые нарушают нормы законодательства или пытаются признать фиктивное банкротство, могут быть уголовно наказаны.

Правила оформления заявления

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, необходимо посетить судебную инстанцию, которая расположена по месту регистрации или фактического проживания. Там нужно взять бланк заявления и заполнить его. Также возможно найти образец заявления в интернете, распечатать его и заполнить самостоятельно. При этом необходимо соблюсти условия:

  • Писать без грамматических ошибок и помарок.
  • Ручка должна быть синего или черного цвета.
  • Почерк должен быть разборчивым.

На бланке обязательно должны быть указаны:

  • Свои реквизиты.
  • Наименования и адреса всех кредиторов.
  • Место и адрес своей постановки на учет в качестве налогоплательщика.
  • Номер ИНН.
  • Номер контактного телефона.
  • Адрес электронной почты, если она есть.

В основной части заявления нужно указать:

  • Сумму задолженности.
  • Примерную стоимость всего имущества, которое находится в собственности.
  • Источник дохода и размер дохода.
  • Семейное положение (инициалы супруга и дата регистрации брака).
  • Сведения о несовершеннолетних детях (ФИО, даты рождения).
  • Информацию о финансовых сделках, которые были заключены в последние 3 года перед началом банкротства.
  • Название и адрес СРО, которая может утвердить управляющего. Управляющий будет вести дело о банкротстве. Для этого необходимо заранее найти СРО по вашему региону и обратиться в нее с целью назначения управляющего.

В просительной части следует четко сформулировать свою просьбу и цели обращения в суд. Можно высказать просьбу о реструктуризации задолженности, если ежемесячный денежный доход превышает установленный прожиточный минимум. Если это условие не соблюдается, то суд назначит списание долгов, выставив собственность должника на продажу на аукционе.

Этапы оформления банкротства физического лица

1. Подготовка пакета документов

Лучшим выходом из долговой ямы для должника является признание его банкротом. Высший судебный орган не интересуется причинами несостоятельности гражданина, а разбирает факт неплатежеспособности на момент обращения. Поэтому для того, чтобы найти компромисс с кредиторами, следует собрать документы, которые будут подтверждать тот факт, что должник не имеет возможности платить по счетам.

Перечень документов, которые необходимо подготовить, довольно внушительный. Поэтому на его сбор требуется достаточно много времени. В последнее время банки намеренно затягивают с выдачей справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам. Чтобы ускорить этот процесс, поручите его специалистам нашей юридической компании. Юристы готовы оказать профессиональные услуги без вашего участия, а также сформировать все необходимые запросы. Если вы примите решение собрать документы самостоятельно, то вам потребуется подготовить следующий перечень бумаг:

  • Справки о финансовом состоянии (список движимого и недвижимого имущества, его местоположение, копии свидетельства о праве собственности).
  • Выписка о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года.
  • Справка о наличии банковских счетов и ссылки на все выполненные операции.
  • Справки о суммах денежных средств, оставшихся на депозитах.
  • Справки об увольнении, сокращении, инвалидности, опекунстве, постановке на биржу труда и др.
  • Документы об обретении статуса ИП.
  • Квитанции об оплате госпошлины.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Выписка о наличии несовершеннолетних детей.
  • Квитанция об оплате услуг финансового управляющего.

Вся документация должна быть перечислена в приложении к прошению в правильной очередности. Секретарь судебного органа будет сверять документы по предоставленному списку. На копиях оригинальных бумаг внизу страницы следует обязательно указать, что они верны и поставить свою подпись с расшифровкой.

Если вы не желаете заниматься процедурой банкротства самостоятельно, то обратитесь за платной помощью опытных юристов, которые сделают все за вас.

2. Рассмотрение судом просьбы о признании банкротства

Судья ознакомиться с предоставленными документами и проведет их анализ. На основании полученных данных судья вынесет решение о возможности присвоения статуса банкрота физическому лицу. Одним из вариантов развития событий может быть компромисс с кредиторами – реструктуризация долгов и заключение мирового соглашения. В противном случае, финансовый управляющий будет ходатайствовать о начале реализации имущества должника. По окончанию торгов управляющий составит отчет о выполненной работе и вынесет решение о списании задолженностей. Таким образом, процедура будет завершена.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал своего дела.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

С 2021 года государство приняло решение о снижении нагрузки на судебные органы и передало полномочия по ведению процедуры банкротства МФЦ. Таким образом, услуга стала общедоступной. Упрощенная схема подходит для следующих категорий граждан:

  • Имеющих низкий уровень доходов  - заработную плату, которая ниже трех прожиточных минимумов.
  • Имеющих задолженности перед 1-10 кредиторами.
  • Имеющих накопления на лицевых счетах в размере не более 50000 рублей.
  • Не имеющих судимостей за экономические преступления.

Для того, чтобы признать себя банкротом по упрощенной схеме, не нужно привлекать финансового управляющего. Все действия можно выполнить самостоятельно.

Внесудебное банкротство проходит следующим образом:

1. Должник составляет список кредиторов с указанием следующих данных:

  • Юридических адресов кредиторов.
  • Наименований (если это кредитные организации) или ФИО граждан (если задолженность по алиментам, распискам).
  • Размера задолженности на данный момент.
  • Даты заключения договора по кредиту.
  • Других имеющихся данных о заемщиках.

2. Составление заявления в МФЦ. С этим поможет сотрудник МФЦ. После подачи заявления должник получит расписку, и должен будет ожидать ответа в течение 6 месяцев. Если за этот период времени должнику не поступит никаких жалоб и возражений от кредиторов, то стоит просто дождаться окончательного решения.

3. В течение 1 рабочего дня МФЦ выполнит проверку на наличие открытых или закрытых производств со стороны должника, а также уточнит, не подал ли гражданин на банкротство в другом МФЦ или в арбитражный суд. Кроме того, будет выполнена проверка на предмет соответствия должника критериям бесплатной внесудебной процедуры. Для этого МФЦ передают заявление в ЕФРСБ.

4. ЕФРСБ оповещает кредиторов о том, что должник намерен списать свои долги. В течение полугода заемщики имеют право проверить имущество должника. При обнаружении скрытого имущества кредиторы могут подать жалобу в арбитражный суд и перевести туда полностью все дело. Если же жалоб со стороны заемщиков не поступит, то все долги с гражданина спишут.

Алгоритм изучения платежеспособности

Финансовое положение гражданина может быть оценено на основании информации, полученной из бухгалтерских документов. К таким бумагам относятся:

  • Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
  • Копия трудовой книжки или договора.
  • Перечень кредитных займов и соглашения с приложениями.
  • Справки о задолженностях.
  • Перечень имущества, находящегося в собственности должника и документы, подтверждающие право владения.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей (несовершеннолетних).
  • Информация о судимости.
  • Документы, подтверждающие финансовые сделки, заключенные за последние 3 года.
  • Справки о величине пенсии, льготах и социальных пособий.

Последствия преднамеренного обмана кредиторов

Некоторые физические лица уверены в том, что объявив себя банкротом обманным путем, они избавятся от долгов. Дело в том, что обман очень легко раскрыть с помощью проверки документации. Этим занимается финансовый управляющий. Если будет обнаружено скрытое имущество или подмена бухгалтерских документов, то гражданин понесет наказание, которое определит суд. Это может быть штраф в крупном размере, лишение свободы или принудительные работы.

Кто может быть инициатором процедуры банкротства

Подать заявление с просьбой о присвоении статуса банкрота имеют право:

  • Само физическое лицо, которое имеет задолженность перед кредиторами в размере более 500 тыс. руб.
  • Кредитные организации, предоставившие субсидии.
  • Сотрудники Федеральной налоговой службы.

Сроки проведения процедуры банкротства

Большое количество времени занимает подача и рассмотрение заявления. Это связано с необходимостью проверить большое количество документов и медленной межведомственной работой. Перед тем, как подать заявление, требуется собрать определенный перечень документов. Этот этап длится долго – до нескольких месяцев. Кроме того, требуется время для того, чтобы рассмотреть и назначить кандидатуру на роль управляющего. Далее должны собраться представители всех кредитных компаний и провести заседание. Обычно это событие происходит через полгода после подачи заявления. Если будет назначена продажа имущества должника, то на реализацию данного этапа отводится 6 месяцев. Таким образом, процедура банкротства может занять 1 год и больше.

Цена услуги

Стоимость проведения банкротства формируется из нескольких составляющих:

  • Госпошлина.
  • Оплата работы финансового управляющего.
  • Оплата деятельности арбитражного суда.
  • Публикация сведений в Едином федеральном реестре.
  • Затраты на отправку писем и т.д.

Торги и реализация арестованного имущества

Опись и продажу имущества осуществляет финансовый управляющий. Если должник будет не согласен с оценочной стоимостью, то он может воспользоваться услугами независимых экспертов и провести оценку за свой счет.

Во время поведения торгов необходимо строго следовать законодательству. Так, не могут быть реализованы:

  • Единственное жилье, если оно не было взято в ипотеку.
  • Вещи первой необходимости (мебель, еда, одежда, обувь).
  • Инвентарь и любые предметы, которые предназначены для трудовой деятельности должника.
  • Домашние животные, скот.
  • Инвалидные коляски.
  • Бытовые приборы.
  • Награды (призы, медали, кубки и пр.).
Примеры наших выигранных процедур
Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Все еще сомневаетесь?
Звоните! Консультация юриста бесплатно
+7 (967) 533-44-61