Как проходит реализация имущества должников

Банкротство проходит в два этапа: введение реабилитационной процедуры и прямая продажа имущества. Санация в данном случае - это реструктуризация долга: составляется план погашения долгов банкротства, который должен быть выполнен в течение 3 лет. Программа должна быть одобрена кредиторами, должником и судом.

Согласно закону, продажа имущества гражданина может происходить только после реструктуризации долга. Однако на практике в 80% случаев продажа имущества обанкротившегося должника вводится сразу. Это может быть связано с низким доходом должника, отсутствием стабильной заработной платы, слишком большой задолженностью и другими обстоятельствами.

Продажа имущества должника вводится, если:

• стороны не представили в суд план погашения долга (график может предложить любое лицо, заинтересованное в процедуре банкротства);

• у должника нет дохода, которого хватило бы для полного покрытия долга за 3 года (например, если сумма долга составляет 2 миллиона рублей, а ежемесячный доход составляет 20000 рублей, за счет чего все равно необходимо содержать семью);

• суд отклонил предложенную программу (например, если она существенно нарушает интересы должника: вынуждает отдавать 80% дохода на погашение долга и т д.);

• реструктуризация долга по-прежнему проводилась, но должник нарушил условия соглашения с кредиторами;

• стороны заключили мировое соглашение, которое затем было нарушено должником или одним из кредиторов;

• в заявлении о банкротстве должник подал заявление о переходе непосредственно к процедуре продажи имущества (это право гарантируется Федеральным законом «О банкротстве»).

На первой встрече с клиентом мы выясняем суть проблемы, предварительно анализируем  финансовое состояние клиента и предлагаем лучшие пути решения.  Принимая на себя юридическое сопровождение процедуры банкротства, мы обеспечиваем постоянное участие представителя заказчика в процедуре и защиту его интересов на всех этапах рассмотрения дела, контроль процесса реализации имущества, и разрешение других вопросов, которые неизменно возникают в процессе.

Стоимость сопровождения дела о банкротстве гражданина составляет от 200 тысяч рублей, включая все судебные издержки и оплату работы арбитражного управляющего.

ВНИМАНИЕ! Многие юридические компании предлагают стоимость услуг банкротства ниже 100 тыс рублей. Но это оплата только за их услуги и не включает расходную часть. Поэтому, если Вы запросите цену всех расходов под ключ, это сумма окажется больше в два раза минимум.

Какое имущество не подлежит реализации

Все активы должника, приобретенные до или после исполнительного решения, составляют конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет продано с аукциона. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает товары, на которые не может быть наложено взыскание:

• единственный дом, земельный участок, на котором он расположен;

• предметы домашнего обихода, предметы интерьера, если они не относятся к предметам роскоши;

• инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки, в которых они содержатся, семена, необходимые для посева;

• питание и деньги в размере, не превышающем прожиточного минимума должника и находящихся на его иждивении лиц;

• топливо, необходимое для приготовления пищи и обогрева жилища;

• активы, связанные с организацией жизни инвалида-должника;

• награды, государственные награды.

Для исключения данного имущества из конкурсной массы необходимо подать заявление в состав арбитража.

Следует обратить внимание на то, что недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, продается, даже если она единственная. Даже если жилье или другое имущество находится в долевой собственности, оно может быть продано, а совладельцам будет выплачена компенсация в размере стоимости их долей.

Однако есть возможность оформить заявление о включении имущества в конкурсную массу, но прежде всего необходимое для должника до 10 000. В некоторых случаях общая стоимость может быть выше, например, если человеку требуется дорогостоящая помощь.

Это оставляет должнику возможность оставить себе самое главное: единственное жилье и средства в размере прожиточного минимума для себя и своей семьи. Несмотря на это, процедура продажи недвижимости остается крайне нежелательной для человека, попавшего в долговую ловушку.

Электронные торги и их преимущества

В настоящее время организация и проведение аукционов по продаже недвижимости должников в сети Интернет осуществляется с использованием электронных торговых площадок. Организатор несет ответственность за организацию аукциона. Чаще всего это финансовый менеджер (но может быть и отдельная фирма).

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» установлена обязанность электронной формы торгов для отдельных видов имущества должника. Выбор законодателем аналогичной именной формы предложения объясняется тем, что преимущества электронного аукциона лучше соответствуют целям мер, применяемых в процедуре банкротства.

Все эти преимущества в целом влияют как на юридическую структуру аукционов, так и на сложившуюся практику использования электронных аукционов в сфере закупок для государственных нужд. Если посмотреть на электронные аукционы с юридической точки зрения, то они - лишь один из способов заключения сделки.

Наличие существенных отличий в этом способе оговаривания договора, конкуренции и рекламы приводит к привлечению максимального количества участников и получению максимальной стоимости продаваемого имущества должника.

Благодаря электронным технологиям при продаже активов банкрота исключаются предрассудки и коррупция. Особое внимание следует уделить порядку проведения аукционов посредством электронного публичного предложения.

Благодаря электронной форме продажи недвижимости общение между организатором и участниками сводится к минимуму, а его нормативное регулирование направлено на исключение субъективного подхода к определению участников, допущенных к аукциону, и обобщению результаты аукциона. То есть организатор не может выбрать победителя, исходя из личных симпатий к этому человеку. Все участники процесса находятся в равных условиях, у каждого из них равные шансы на победу.

Пострадает ли семья должника при банкротстве

Правовой статус совместно нажитого имущества в браке регулируется законодателем особым образом. Об этом свидетельствует Семейный кодекс РФ (ст. 34 СК РФ).

Пример: дело № А54-1301 / 2016 представляет ситуацию, когда интересы супруги банкрота должны быть приняты во внимание при реализации активов должника в процессе банкротства. Жена должника инициировала раздел имущества после того, как ее муж обратился в арбитраж и был признан банкротом.

Женщине отказали как в суде общей юрисдикции, так и в арбитражном суде, однако военные РФ в своем решении н б-КП 8-1 приняли сторону и указали, что второй супруг сохраняет за собой право на одну долю имущества.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а это значит, что по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, все, что им принадлежит, продается, после чего возвращается половина полученной на аукционе суммы второму супругу.

Удовлетворение требований кредиторов

Выручка от продажи обанкротившегося имущества идет на погашение долга. Статья 213.27. Порядок оплаты кредиторов регулируется законом о банкротстве.

В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам, это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве: компенсация финансовому директору, судебные издержки, алименты.

Кроме того, выполняются требования по оплате труда сотрудников, если они являются индивидуальными предпринимателями, предприятиями.

Следующий этап - оплата жилищно-коммунальных услуг и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.

В дальнейшем требования реестра кредиторов удовлетворяются.

В первую очередь выплачиваются штрафы с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.

Кроме того, расчет заработной платы сотрудников.

Наконец, согласовываются договоренности с налоговой инспекцией, банками, микрофинансовыми организациями и сборщиками долгов.

80% стоимости гарантированного имущества (например, с ипотекой) получает ипотечный кредитор. Остальные 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра кредиторов.

Если выручки от продажи недвижимости недостаточно для погашения всех долгов, они считаются погашенными. Однако алименты, возмещение убытков, долги по заработной плате таким образом не списываются. То же самое происходит, если должник связан с чужой субсидиарной ответственностью, т.е. есть право взыскать долг с другого лица.

О повторных торгах

Если вдруг окажется, что ни одна заявка не получена или что только одно лицо имеет право участвовать, организатор должен принять решение о признании этого аукциона недействительным.

В такой ситуации принимается решение о проведении повторного аукциона. При этом продажная цена объекта недвижимости в этой ситуации снижается на 10% от первоначальной цены на первом аукционе.

Если перепродажа имущества физического лица - должника на аукционе будет признана недействительной или договор купли-продажи не заключен с единственным участником аукциона, то в этом случае имущество должника для продажи будет продано через публичное предложение.

Основная особенность продажи имущества физического лица - должника по публичной оферте заключается в том, что продажная стоимость этого имущества в течение определенного периода времени постоянно снижается.

Закон о банкротстве (здесь же мы говорим о юридических лицах) предусматривает некоторые особенности реализации собственности организаций, образующих городские и сельскохозяйственные, а также стратегических предприятий. Специфика такой продажи заключается в том, что необходимо сохранить направленность профиля предприятия-должника и не допустить прекращения этого вида бизнеса.

На первой встрече с клиентом мы выясняем суть проблемы, предварительно анализируем  финансовое состояние клиента и предлагаем лучшие пути решения.  Принимая на себя юридическое сопровождение процедуры банкротства, мы обеспечиваем постоянное участие представителя заказчика в процедуре и защиту его интересов на всех этапах рассмотрения дела, контроль процесса реализации имущества, и разрешение других вопросов, которые неизменно возникают в процессе.

Стоимость сопровождения дела о банкротстве гражданина составляет от 200 тысяч рублей, включая все судебные издержки и оплату работы арбитражного управляющего.

ВНИМАНИЕ! Многие юридические компании предлагают стоимость услуг банкротства ниже 100 тыс рублей. Но это оплата только за их услуги и не включает расходную часть. Поэтому, если Вы запросите цену всех расходов под ключ, это сумма окажется больше в два раза минимум.