Какие долги списываются после банкротства физического лица

Общие условия для списания долгов с банкрота

Проведение процедуры банкротства – это способ избавиться от обязательств. Решение о списании долгов принимает арбитражный суд или сотрудник МФЦ.

Для того, чтобы добиться списания долгов, физическому лицу необходимо:

• Предоставить документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, то есть невозможность платить по задолженностям.
• Подать в суд или МФЦ необходимые документы и заявление. Документы должны соответствовать требованиям и форме, которые предусмотрены законом.
• Пройти проверки и все этапы банкротства (в зависимости от органа, в который будет подано заявление, перечень процедур будет отличаться).

Также существуют дополнительные условия для списания долгов. К примеру, направить заявление в МФЦ можно, только если задолженность составляет от 50 до 500 тыс. руб. Кроме того, процесс списания долгов несет определенные риски. Негативные последствия могут возникнуть в том случае, если должник нарушит закон, предоставит заведомо ложные сведения об имуществе или поддельные документы.

Банкрота не освободят от долгов, если суд назначит процедуру реструктуризации задолженности или если между банкротом и заемщиками будет заключено мировое соглашение. В этих ситуациях долги будут списаны частично.

Сумма, которую могут списать

Величина задолженности очень важна на этапе подачи заявления. Если при обращении в МФЦ будет указана сумма долга, которая хотя бы на рубль будет меньше 50 000 или больше 500 000, то заявление не примут.

При обращении в суд размер задолженности не столь важен. Если должник будет действовать честно и добросовестно, соблюдая закон, то ему спишут любую сумму долга. Однако, существуют определенные виды обязательств, которые не спишут ни при каких обстоятельствах. К ним относятся долги по алиментам и возмещению ущерба.

Какие долги можно списать через арбитражный суд

1. Задолженность по кредитам и займам.

В большинстве случаев большую долю долгов составляют просроченные платежи по банковским кредитам, микрозаймам. При признании гражданина банкротом, ему спишут не только основную часть кредита, но и проценты, штрафы, неустойки. При этом не имеет значения, кто подавал заявление на проведение процедуры банкротства и каков размер долга. Величина задолженности проверяется в соответствии с решением суда, исполнительными листами, материалами ФССП, договорами с заемщиками.

2. Долги перед гражданами и юридическими лицами.

Кредиторами могут быть не только банки и финансовые организации, но и физические лица. Задолженность перед гражданами может возникнуть в следующих случаях:

• При заключении договоров займа и расписок.
• При заключении договоров на поставку товаров, оказание услуг.
• При причинении имущественного ущерба и др.

Величина долгов по вышеперечисленным ситуациям также проверяется с помощью материалов ФССП, договоров, исполнительных документов, судебных актов.

3. Налоговые платежи.

Налоговые платежи включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Обычно задолженности по налогам не очень велики, поэтому суд списывает их с добросовестного гражданина. Однако, важно знать, что именно ФНС может стать причиной появления трудностей в процессе процедуры банкротства. Дело в том, что налоговая служба может продолжительное время отказывать в списании долгов по налогам для ИП. Поэтому легче оплатить налоги, чем долго ждать списания задолженности по ним. Данная ситуация не относится к текущим обязательствам, которые возникли уже после открытия дела по банкротству. Текущие обязательства не списываются после присвоения статуса банкрота.

4. Задолженность по коммунальным услугам.

Некоторые физические лица накапливают долги по услугам ЖКХ в размере нескольких десятков, а то и сотен тысяч рублей. В таких случая подать заявление на банкротство может управляющая компания ЖКХ, выступая в качестве кредитора. Если должник не имеет ликвидных активов или средств от продажи имущества не хватило для того, чтобы покрыть долги, то просроченные платежи по коммунальным услугам могут списать. При этом управляющая компания может прекратить подачу в ваше жилище горячей воды или других ресурсов до момента погашения или списания задолженности. Подать заявление на банкротство в суд можно при сумме долга за ЖКХ, равной 350 тыс. руб. и более.

5. Штрафы.

Административные штрафы могут быть списаны в процессе банкротства в общем порядке. Если штраф будет выписан после начала процедуры несостоятельности, то он попадет в категорию текущих платежей, поэтому не будет списан.  

6. Другие виды обязательств.

К данной группе задолженностей относятся прочие требования и обязательства, например, долг по оплате услуг связи. Для того, чтобы включить требование по взысканию таких задолженностей в реестр, кредитор должен предоставить документы о возникновении задолженности и нарушении взятого обязательства, а также подтвердить сумму просроченного платежа.

Долги, которые не будут списаны при банкротстве физических лиц

После продажи имущества должника управляющий составит отчет, в котором будет указана информация о сумме средств, возвращенных каждому кредитору. Если реализация материальных активов не проводилась, то об этом управляющий также укажет в отчете. Именно на основании документов, полученных от управляющего, суд вынесет решение об освобождении должника от обязательств.

После завершения дела о банкротстве и присвоения должнику соответствующего статуса, кредиторы могут продолжить взыскание следующих видов задолженностей:

1. Текущие платежи.

К данной группе долгов относятся обязательства, возникшие после открытия дела о банкротстве. Такие задолженности могут быть погашены в общем порядке в процессе реализации имущества. Если вырученных денежных средств не будет достаточно, то текущие долги сохранятся после завершения процедуры банкротства. Обычно к данной группе задолженностей относятся коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, вновь выданные расписки о получении денежных средств и пр.

2. Обязательства, связанные с личностью кредитора.

Такие долги не будут списаны даже при отсутствии средств для их оплаты. К числу данных обязательств относятся:

• Компенсация за причиненный моральный вред.
• Компенсация за причинение вреда здоровью или жизни кредитора.
• Долги по алиментам.
• Задолженность по заработной плате, выходному пособию (при наличии у должника статуса ИП и права найма сотрудников).

Все перечисленные задолженности придется погасить либо дождаться их отмены (например, алименты не нужно выплачивать после совершеннолетия ребенка).

3. Долги по субсидиарной ответственности.

Субсидиарная ответственность может наступить у тех граждан, которые ранее принимали участие в деятельности компаний крупного и среднего бизнеса, которые проходили процедуру банкротства (учредители, главные бухгалтеры, финансовые директоры и пр.). Если гражданин остался должен после банкротства, а затем сам решил объявить себя банкротом, то суд не спишет прошлые долги.

4. Другие виды долгов.

К данной категории относятся:

• Требования, о которых кредиторы не знали и не могли знать на момент окончания продажи имущества должника.
• Убытки, причиненные банкротом умышленно или по неосторожности компании в то время, когда он был ее учредителем или одним из управляющих.
• Ущерб, причиненный имуществу умышленно или по неосторожности.
• Обязательства, которые появились в результате оспаривания сделок и признании их недействительными.

Все вышеперечисленные требования будут указаны в отельных исполнительных листах, которые будут переданы кредиторам после завершения процедуры банкротства. Взыскание долгов в этих случаев будет возложено на приставов.

Для того, чтобы быть уверенным в своих возможностях, а также упростить себе задачу в процессе получения статуса банкрота, лучше обратиться за квалифицированной помощью к опытному юристу. Такие специалисты работают в нашей компании. Если будут основания для привлечения должника к ответственности, то юрист подскажет другие методы решения проблем с долгами.