Наш адрес: м. Парк Победы
ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 127
Телефоны
+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61
E-mail
info@bankrot-v-spb.ru
Обратный звонок
Бесплатные юридические консультации

Списать долг в рассрочку

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

Можно ли физическому лицу списать долги

Эти процессы регулируются федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы аннулирования кредитов физическим лицам, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых гарантий и многое другое. Короче говоря, есть несколько способов погасить долг.

Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведет кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

 

Законный способ списать долги

Не стоит надеяться, что банки простят вам ссуду или не понесут задержек. Пока заемщик сам не предпримет активных действий по списанию своих долгов, ему придется выплачивать непосильные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, сборщиков долгов и судебных приставов и часто даже прятаться от тех, кто добивается выплаты долга.

Для устранения просрочки по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам граждане могут воспользоваться законом №1. 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому списание долга не может быть гарантировано на 100%. И если вы действительно начинаете организовывать свою неудачу, вам нужно сознательно с ней бороться.

Чтобы успешно преодолеть дело о банкротстве, вам необходимо:

  • подтвердить признаки неплатежеспособности и неплатежеспособности - например, указать тот факт, что срок просрочки долга уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие рассчитаться с долгами, например, сообщить об уменьшении дохода;

  • отправить документы в суд или МФЦ. Обязательно обратиться в суд, если ваш долг превышает 500 тысяч рублей. Упрощенная процедура банкротства через МФЦ введена с 1 сентября 2020 года, возможно использование с отсрочкой от 50 и строго до 500 тыс. Руб.;

  • пройти обязательные этапы процедуры - при судебном банкротстве она подразумевает реструктуризацию и (или) продажу недвижимости, а упрощенная - проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это всего лишь общие моменты, которые следует учитывать при рассмотрении дела о банкротстве.

Платежей по просроченным кредитам можно избежать, если банк не соблюдает срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не запрашивал погашение долга в течение трех лет.

В этой ситуации необходимо незамедлительно направить в судебный орган заявление о прекращении дела в связи с истечением срока. В противном случае судья может принять заявление, даже если срок давности истек.

Также имейте в виду, что своевременный отказ в иске не мешает вам требовать долги во внесудебном порядке. Банк имеет право выслать кредиты или позвонить самому должнику или продать долг в инкассаторский пункт. После завершения процедуры банкротства можно полностью отменить все запросы на погашение долга.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал своего дела.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

 

Какие долги нельзя списать

Слово «долг» означает не только долги по кредитам и займам, но и долги по счетам, долги перед физическими лицами, долги по выплате штрафов и многое другое. Но, в силу особенностей возникновения долгов, не все они могут быть списаны бесследно.

Обязательства, по которым невозможно погасить долги, включают:

  • в результате причинения вреда жизни или здоровью (например, если вы попали в аварию, вы причинили вред жизни или здоровью второго участника и по решению суда вы обязаны выплатить компенсацию в денежном выражении);

  • возникающие из трудовых отношений (задолженность работодателя перед работниками по заработной плате и другим выплатам);

  • возникшие в результате причинения морального вреда (по аналогии с причинением вреда жизни или здоровью - должны быть установлены по решению суда);

  • еда;

  • возникающие из требований, неразрывно связанных с личностью должника, например, о возмещении ущерба, причиненного преступлением или правонарушением (выплата денежных средств на ремонт автомобиля, поврежденного при угоне по вине преступников);

  • в части субсидиарной ответственности (ответственность учредителя по долгам юридического лица);

  • возникшие в результате умышленного причинения убытков юридическому лицу его участником;

  • в результате недействительной сделки (если по решению суда сделка признана недействительной, стороны должны вернуть сумму, полученную в рамках этой сделки);

  • в результате умышленного неправомерного поведения или грубой небрежности с причинением имущественного ущерба.

Не пугайтесь такого длинного списка «запрещенных предметов» - большинство долгов не может быть списано из-за прямой связи облигации с личностью должника - их отмена будет противоречить цели наложения ответственности. Подобно тому, как родитель должен поддерживать своего ребенка, что бы ни случилось, основатель компании должен нести ответственность за свои действия.

Перечень обязательств, по которым могут быть безвозвратно списаны долги, также довольно обширен:

  • ипотека и ссуды (в том числе целевого характера);

  • денежные обязательства физических лиц по доходам;

  • оплатить счета;

  • об уплате налогов и сборов в бюджет*;

  • штрафы за нарушение ПДД*.

* Официальное аннулирование задолженности по налогам и штрафам за нарушение ПДД стало возможным в 2020 году после введения п. 2.1 п. 2 ст. 47.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации.

Наше преимущество

Мы не ставим клиентов на поток, решение проблемы клиента для нас всегда индивидуально, разработано под каждую конкретную проблемную ситуацию. При проведении процедуры банкротства руководствуемся, прежде всего, имущественными интересами клиента.

Наши специалисты имеют опыт работыпроведения процедуры от 5 до 20 лет, и мы на практике знаем, как эта система работает.

Мы рассматриваем проблему в комплексе, защищая клиента от давления коллекторов, внимания правоохранительных органов, арестов счетов и имущества судебными приставами.

Стоимость услуг по сопровождению банкротства, установленная при заключении договора с заказчиком, является окончательной, не зависимо от дополнительных судебных процессов и иных задач, которые необходимо будет решить до получения результата. 

 

Можно ли договориться с приставами о рассрочке

Не каждый, у кого накопилась задолженность, способен выплатить полную сумму в кратчайшие сроки. Если вы попали в такую ситуацию, не позволяйте исполнительному производству идти своим чередом в надежде, что все пройдет само. 

Судебные приставы очень спокойно реагируют на неплательщиков, не уговаривают их и тем более не запугивают. Они ищут все, что можно изъять у должника, а затем выплачивают суммы, предусмотренные законом о взыскании долга. Такая собственность включает квартиры, автомобили, бытовую технику, гаджеты, проверку денег и т.д. Должник рискует остаться без половины заработной платы на своей кредитной карте; горящий «тур без лицензии». 

Чтобы этого не случилось, самое простое, что можно сделать в кратчайшие сроки после получения заказа, - это попросить рассрочку исполнения приговора. 

Примечание! Не у всех есть рассрочка по исполнению судебного постановления. Должник должен будет доказать наличие у него обстоятельств, не позволяющих ему полностью выполнить свои обязательства в срок, установленный судом. Чтобы не получить отказ, проконсультируйтесь с юристом, прежде чем запрашивать продление. Он оценит полноту доказательств, расскажет, какие документы необходимо собрать для подтверждения своей позиции. Заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения следует направлять не в судебную службу, а в суд.

Варианты списания долгов

  • Отменить кредитную задолженность
  • Аннулирование долга по сроку давности
  • Отменить часть долга через банк
  • Аннулирование ссудной задолженности в судебном порядке
  • Отмена долгов при банкротстве

 

Полное аннулирование задолженности самим банком - ситуация крайне редкая. Как правило, это возможно при двух обстоятельствах.

  • по истечении срока давности для подачи требований банком кредитный поверенный сможет правильно заявить, что истек срок подачи требований банка

  • невозможность взыскания суммы с должника по объективным причинам (смерть, пропавший без вести, недееспособность, полная неплатежеспособность)

  • аннулирование долга судебными приставами также возможно, если должник не может быть найден или долг признан безнадежным

В любом случае списание долга - процесс трудоемкий, потому что банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. В борьбе с банками вам понадобится совет кредитного юриста, чтобы получить положительный результат. Схема действий кредитора следующая:

  • начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты

  • попытка вести переговоры напрямую с заемщиком. На этом этапе можно договориться о послаблениях: списание штрафов, погашение долга и невозвращение долга

  • обратиться в суд. Если клиент не выходит на связь или не принимает предложенные условия оплаты, банк инициирует судебный иск. В этом случае хорошим результатом для заемщика станет списание части ссудной задолженности. Вы можете добиться этого, если ваши интересы будет представлять в суде опытный кредитный поверенный

  • перевод долга. Коллекторы могут испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и просьбами родственников, соседей, коллег и друзей. Юристы нашей фирмы способны остановить этот хаос и наладить нормальные отношения с банком и сборщиками долгов.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно знать, как погасить задолженность по кредиту в банке или юридически уменьшить сумму долга.

 

Некомпетентному человеку сложно понять, за сколько лет списана задолженность перед банком. По закону заемщику дается небольшой шанс уклониться от платежей, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начальная точка этого периода не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно меняться в результате действий заемщика:

  • заключение договоров с банком

  • письменное подтверждение долга

  • частичная оплата

Перечень таких шагов лучше всего уточнять до консультации с кредитным поверенным, потому что, если действие окажется некорректным, аннулирование просроченной ссуды становится более проблематичным.

Кроме того, даже если трехлетний срок истек, банк имеет право подать иск. В этом случае необходимо сообщить судье об истечении срока давности. В противном случае дело будет рассматриваться в обычном режиме. В этом вам может помочь опытный судебный поверенный.

Если суд вынесет решение в пользу кредитора, судебные приставы приступают к работе с должником. Следует отметить, что списание долга судебными приставами не предусмотрено. Они могут прекратить взыскание долга только при установлении ряда обстоятельств, препятствующих их дальнейшей работе по исполнительному производству

  • отсутствие имущества должника

  • невозможность установления местонахождения должника

  • должник умер, признан безвестно отсутствующим или недееспособным

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет для себя ситуацию. Кроме того, если долг списан по рецепту, банк сообщает об этом «Бюро кредитных историй», которое вносит должника в черный список. Это исключает возможность получения долгосрочных юридических кредитов.

Прежде чем выбрать этот метод избавления от долгов, нужно проконсультироваться с кредитным поверенным. Специалист оценит возможность списания долгов по кредитам, объяснит тонкости определения срока давности и предложит альтернативные решения.

 

Гражданин, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, не должен сразу искать способы полностью списать свои долги. Это возможно в самых редких случаях, поэтому стоит переключиться на более реалистичный вариант. Воспользуйтесь помощью кредитного юриста, не дожидаясь обращения кредитора в суд, в первую очередь необходимо грамотно проинформировать банк о сложностях, возникших с возвратом кредита. В таких случаях вполне можно договориться о смягчении условий оплаты.

  • Реструктуризация. Предлагаем помощь в списании долгов через индивидуальный подход с банками. Кредитный поверенный сможет предложить отсрочку платежа или уменьшить их размер, продлив срок погашения кредита на более длительный период. Иногда также происходит списание части долга при погашении установленного процента ссуды.

  • Рефинансирование в другом банке. Кредитный поверенный предоставит услуги по аннулированию долга, связавшись с другим финансовым учреждением, дело в том, что с нашей помощью заемщик выдает ссуду на более выгодных условиях. Полученные деньги используются для погашения прошлых долгов в других банках.

Таким образом, долг списывается по закону без судебного разбирательства. Желательно пригласить юриста для переговоров с банком. Специалист поможет подобрать оптимальные условия, разобравшись в ситуации конкретного клиента.

 

Не согласовав с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд. В таком случае можно ли погасить задолженность по кредитам физическим лицам? Если должник участвует в производстве, не скрывает и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение долга велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только основную сумму ссуды, а штрафы и проценты аннулируются. Для правильного разрешения дела требуется помощь кредитного юриста.

К суду необходимо качественно подготовиться, чтобы списание кредитной задолженности в судебном порядке максимально. Разумнее доверить эту задачу опытному юридическому представителю, имеющему соответствующие навыки работы с банками и ведения дел в суде. Досконально разобравшись в конкретной ситуации, кредитный юрист разработает стратегию поведения, оформить необходимый пакет документов и юридически представит интересы должника в суде.

Списание долга перед физическим лицом может быть получено в рамках процедуры банкротства. Инициировать процесс может сам заемщик. На сегодняшний день наиболее надежная процедура погашения абсолютно всех долгов, кроме тех, которые касаются личности кредитора, например, алименты, ущерб здоровью, ущерб, причиненный преступлением.

Это чрезвычайно сложный процесс и процедура, поэтому здесь вам точно не получится сделать это самостоятельно. Как правило, граждане, которые хотя бы раз пытались самостоятельно обратиться в арбитраж, очень быстро возвращались к нам за дальнейшей помощью.

Юристы по банкротству помогут вам собрать полный пакет документов, грамотно оформить его и подготовить для граждан грамотное заявление о банкротстве. После прохождения процедуры сбора и подготовки всех документов мы подаем в арбитражный суд запрос о возбуждении вашего дела о несостоятельности.

Варианты отмены долгов при банкротстве:

  • Реструктуризация долга. Если у заемщика есть доход, может быть разработан трехлетний план погашения кредита. В этом случае начисление процентов, штрафов и пеней отменяется. У должника есть возможность погасить ссуду без продажи имущества.

  • Реализация недвижимости. Если стороны не пришли к согласию, они не смогли утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. Для удовлетворения требований кредиторов имущество ответчика продается на аукционе: вырученные средства используются для погашения части долгов. Балансы аннулируются.

  • Мировое соглашение. Должник и все его кредиторы в индивидуальном порядке договариваются о сроках погашения долга. Насколько правильно вариант форс-мажора, предусматривающий небольшой срок выплаты.

 

Согласно ст. 169 ГК РФ - срок, по истечении которого нельзя обратиться в суд без уважительной причины, составляет 3 года. Однако к кредитам это правило применяется несколько иначе.

Любое кредитное соглашение предусматривает план платежей, в котором определены даты и размер ежемесячного платежа. В связи с этим к ним применяется правило о применении срока давности к каждому единовременному просроченному платежу:

  • 15.07.2020 - 3000 руб. - срок подачи заявки на инкассо истекает 15.07.2023 г

  • 15.08.2020 - 3000 рублей - срок подачи заявления на инкассо истекает 15.08.2023.

Единственный вариант, при котором суд полностью отклонит требование о взыскании долга по соглашению, - это если банк подал иск по истечении трех лет с момента последнего платежа по кредиту, но процесс банковских организаций давно автоматизирован и вероятность того, что робот «забудет» Позднее стремится к нулю.

 

Лучший метод списания долгов – банкротство

Единственный законный способ погасить задолженность по кредитам - банкротство. Банкротство физических лиц стало возможным с 1 октября 2015 года, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списывать долги путем банкротства в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ.

  • Через суд
  • Списание через МФЦ

 

Судебное банкротство лиц допускается при сумме долга от 500 тыс. Руб. Или при подтверждении признаков несостоятельности, несостоятельности. Например, эти характеристики включают отсутствие активов в сфере недвижимости для договоренностей с кредиторами, срок действия которых истек более 90 дней, для более чем 10% обязательств.

Процедура включает следующие этапы:

  1. нужно подготовить много документов, в том числе инвентаризацию недвижимости, налоговые декларации и так далее;

  2. перед обращением в суд необходимо известить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);

  3. документы отправляются в арбитраж по месту жительства и заявитель должен внести задаток аванс в счет вознаграждения управляющего;

  4. судья приступает к утверждению руководителя из числа кандидатов СРО, предложенных заявителем;

  5. в зависимости от обстоятельств, долг может быть реструктурирован или этап реализации начнется немедленно.

Когда судья признает обоснованное требование, тогда все формы взыскания прекращаются с должника, в том числе со стороны взыскательных компаний и через FSSP. Начисление процентов будет приостановлено на сумму долга, а аресты будут сняты с имущества.

Пока продолжается дело о банкротстве, имущество и доход должника будет распределяться управляющим. Для выполнения текущих расходов будет открыт специальный счет. По окончании аукциона деньги пойдут на погашение долгов. Определенные виды вещей, предметов и предметов можно оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Обычно это личные вещи.

 

При внесудебном банкротстве всю процедуру организовать проще, хотя здесь необходимо строго соблюдать закон. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств от 50 до 500 тысяч рублей, а судебные приставы завершили исполнительное производство в связи с отсутствием имущества должника.

Алгоритм списания долгов через МФЦ в 2021 году следующий:

  1. заполняется заявление, в котором необходимо точно указать список кредиторов и размер задолженности;

  2. заявление подается сразу в МФЦ, и нет необходимости уведомлять кредиторов, это сделают сотрудники центра;

  3. специалисты МФЦ опубликуют информацию о желании должника обанкротиться на Fedresurse;

  4. если кредиторы не возражают в течение 6 месяцев, будет принято решение об объявлении банкротства, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года МФЦ признал менее половины заявлений физических лиц о внесудебном банкротстве.

2021 год - всего лишь второй год, в котором наши граждане получили право подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке через многофункциональные центры (МФЦ). За полгода МФЦ опубликовал информацию о возбуждении 2228 внесудебных дел о несостоятельности граждан. При этом 2 тысячи 470 заявок за тот же период были возвращены IFC лицам, желающим списать свои долги. Следовательно, доля процедур банкротства, инициированных через МФЦ, составляет 47%.

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовал сообщения о завершении 1 тысячи 679 внесудебных банкротств граждан.

Примеры наших выигранных процедур
Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.  

 

Преимущества и недостатки списания кредитной задолженности при банкротстве

Самым очевидным преимуществом прохождения процедуры банкротства является списание долгов по кредитам, займам и другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие затрат на руководителя, задач.

К недостаткам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и продолжительность судебного разбирательства;

  • значительные расходы при ведении дела в арбитраж (общая сумма расходов может составить до 200 тыс руб.);

  • продажа активов в случае банкротства в судебном порядке;

  • любая ответственность за умышленное или фиктивное банкротство;

  • последствия, наступающие при банкротстве (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях сроком на 3 года и более);

  • обширный перечень документов и информации, которые необходимо подготовить для суда;

  • почти 100% отказ в выдаче кредита в первые несколько лет после банкротства.

Конечно, самый большой недостаток - это неудачи судов, которые не всегда заканчиваются списанием долга. Но упрощенное банкротство не для всех.

В сопровождении юриста можно полностью исключить риски того, что долги не списать, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут списать задолженность в порядке банкротства!

Преимущества банкротства через МФЦ

Плюсы:

  • Бесплатно. Должник не должен платить комиссию, пошлину за обработку или оплачивать публикации и почтовые расходы. 

  • Укороченная процедура. Вся процедура занимает около 6 месяцев. При этом предоставляется минимальный пакет документов и упрощается процедура банкротства. 

  • Практически все долги аннулируются. Сразу после начала процедуры долги перестанут расти, так как не начисляются пени, проценты и прочее, кроме алиментов, компенсации за ущерб здоровью и некоторых других... При этом, если при судебном банкротстве в некоторых случаях суд может признать гражданина банкротом и не применять правила об освобождении от исполнения обязательств (в случае умышленного банкротства и т д.), то в случае банкротства через МФЦ такой сценарий не действует существовать. Если должник соответствует указанным выше критериям, платежеспособность не восстановлена и кредиторы не обращаются в суд о банкротстве, долг будет списан как безнадежный. 

Минусы:

  • Ограничения во время и после банкротства Внесудебное банкротство влечет за собой те же последствия и ограничения для должника, что и обычное судебное банкротство. Ограничения во время процедуры банкротства и ее последствия будут рассмотрены ниже. Дополнительное ограничение при внесудебном банкротстве: индивидуальный предприниматель, прекративший деятельность за год до банкротства, также не сможет зарегистрировать индивидуального предпринимателя в течение 5 лет после завершения процедуры (в случае судебное банкротство, поскольку ограничение распространяется только на индивидуальных предпринимателей, действующих на момент подачи заявления о банкротстве). 

  • Внесудебное банкротство подходит не всем. Не все должники смогут пройти процедуру банкротства через МФЦ. Помимо ограничения лимита долга, существует важное ограничение, связанное с доступностью завершенных исполнительных производств. На практике бывают ситуации, когда задолженность перед банком или МФО увеличивается, и кредитор не обращается в отдел судебных приставов для принудительного исполнения или не обращается в суд для взыскания в принципе, а требует взыскания через коллекторов долгов. При этом должник никак не может повлиять на это обстоятельство. Если кредитор не обращается в суд и службу судебных приставов за взысканием и долговая нагрузка невыносима, должник должен обратиться в суд, даже если сумма долга незначительна. Кроме того, если исполнительное производство не будет завершено на основании «неимущества», возможно даже справедливое банкротство в судебном порядке. 

  • Необходимо знать точную сумму долга, процентов, пени, поскольку в случае внесудебного банкротства списываются только те долги, которые должник указал в заявлении. Кроме того, должник должен учитывать, что в период процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитор, указанный в списке кредиторов, с целью выявления имущества или имущественных прав, причитающихся должнику, вправе направить запрос в государственные органы о наличии зарегистрированного (зарегистрированного) имущества или имущественных прав гражданина-должника. То есть кредиторы имеют доступ к некоторым персональным данным должника и на момент обнаружения активов имеют право обратиться в суд о банкротстве в целом (процедура внесудебного банкротства в этом случае заканчивается).

 

Другие способы списать долги

  • Рефинансирование

Так называют изменения в условиях кредитования для облегчения выплаты долга. С юридической точки зрения рефинансирование - это целевой заем, когда банк предоставляет человеку средства для погашения старого долга. Полученные деньги нельзя потратить на другие нужды: это всегда прописано в договоре.

Услуга рефинансирования доступна во многих банках, однако для ее получения клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь - возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство со стажем работы не менее одного года. Важен также уровень доходов: банки обычно отказывают в рефинансировании людей, ежемесячный взнос которых превышает 50% от их зарплаты. Есть требования к самому договору займа. Заем можно будет рефинансировать, если нет задержек с его выплатой, заказчик произвел более шести взносов и до истечения срока контракта остается более трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования необходимо предоставить справку из банка, выдавшего кредит. Он должен содержать данные о кредиторе, информацию о возникновении просрочки и полную сумму для расчета.

Сам процесс рефинансирования не очень сложен. После подписания нового кредитного договора кредитные документы переоформляются, а затем оформляются документы для перевода средств. После этого заемщик выплачивает задолженность на новых условиях. В целом рефинансирование - хороший выход для владельцев ипотечных и других долгосрочных кредитов, но стоит знать, что такая процедура только уменьшает размер ежемесячных выплат и увеличивается общая сумма долга. Словом, заемщику следует тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к этой процедуре. Также важно понимать, что банк самостоятельно определяет, предоставлять ли услугу рефинансирования; на практике положительное решение принимается редко.

  • Реструктуризация

Это процедура изменения сроков погашения долга, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия оплаты. Это может быть отмена пени или пеней, кредитные каникулы для учреждения или проценты по долгу, продление контракта и даже обмен валюты. В отличие от рефинансирования реструктуризация долга может производиться только в банке, в котором был получен первоначальный заем.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют эту услугу только тем должникам, которые не смогли выплатить ссуду из-за серьезных обстоятельств. Это может быть потеря работы или резкое падение заработной платы, серьезное заболевание, обязательный призыв, отпуск по уходу за ребенком и тому подобное. Позиция понятна: банку нужно доказательство того, что должник не выполнил взятые на себя обязательства не по неосторожности, и сможет выплатить запрошенную сумму при небольшой помощи.

Для завершения ремонта достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. При увольнении требуется трудовая книжка и справка из центра занятости населения о зачислении с указанием размера полученного пособия. При реструктуризации семейной ипотечной задолженности также требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках этот процесс занимает до суток.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк по-прежнему остается в плюсе. Заемщику придется полностью погасить ссуду, а иногда общая сумма выплат будет даже больше первоначальной. К тому же банки редко прибегают к этой процедуре.

Порядок списания долга в рассрочку
  • Заявление о предоставлении рассрочки платежа по долгу
  • Обоснование получения рассрочки платежа по долгу
  • Как подать заявку на рассрочку в суде

 

Заявление на рассрочку платежа можно отправить как в банк, так и в коллекторскую компанию. Вариант, при котором кредитор подал иск и образовал юридический долг, крайне маловероятен на начальном этапе взыскания долга. Дело в том, что проценты и штрафы начисляются по кредиту до тех пор, пока он просрочен, и, как следствие, составляют значительную сумму платежа. После подачи заявки начисления по кредиту замораживаются и в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно при наличии обоснованного возражения со стороны заемщика.

Несмотря на привлекательность оспаривания суммы долга в суде, должник должен помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести для него к положительному исходу. Поэтому лучший вариант - погасить долг во внесудебном порядке. В случае временных затруднений с выплатой кредита заемщику не нужно ждать, пока дело будет передано в суд, а сразу же обратиться в банк с объяснением причин задолженности и запросом рассрочки. В нем необходимо указать:

  • персональные данные;

  • сумма кредита, штрафы и пени;

  • процентная ставка (фиксированная или переменная);

  • дата истечения срока действия;

  • размер ежемесячного платежа;

  • обоснование заявки.

Заявление можно отправить по почте в офисы обслуживания клиентов банка или на адрес электронной почты, указанный на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, необходимо выбрать заказное письмо с подтверждением получения, чтобы документы были доставлены получателю.

 

У заемщика будет больше шансов на положительный отзыв заявки на рассрочку, если он правильно ее обосновал и представил убедительные доказательства. Потеря работы, серьезная болезнь или травма считаются серьезным поводом для перевода со стороны кредитора.

Большое количество факторов можно считать достаточно значимыми для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на кредитоспособность клиента. К письменному обоснованию необходимо приложить копию документов, подтверждающих текущее семейное положение, не позволяющее полностью выполнить условия кредитного договора

Если банк считает вышеуказанные обстоятельства недостаточно обязательными для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебные разбирательства обычно длятся несколько месяцев, но также после подтверждения законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может потребовать выплаты судебного долга.

 

Рассмотрение заявления о взыскании долга через суд - это не быстрый процесс. Следовательно, после подтверждения суммы долга заемщик должен обратиться в суд с требованием о выплате долга, не дожидаясь выдачи ордера на взыскание долга. В этом случае у судебных приставов не будет времени закрыть его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить 7% долга на комиссии исполнителя.

Нарушившая сторона вправе подать заявление о выплате судебной рассрочки долга в соответствии со статьей 434 ГПК РФ, указав в нем:

  • размер официального дохода;

  • обязательные ежемесячные расходы;

  • причины предоставления рассрочки.

К заявлению нужно будет приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности и другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например, вызов в армию, квитанции за коммунальные услуги, оплата заказа на питание и др.

Подтверждение судом права истребовать задолженность по кредиту позволяет кредитору привлечь для взыскания судебных приставов, что включает:

  • арест банковских счетов;

  • замораживание вкладов и финансовых активов;

  • конфискация личного имущества.

Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона от 28.07.2012 г. 118, где установлено, что они имеют право не только наложить арест на имущество должника, но и принудительно передать его в суд, игнорируя повестку. Также они могут запрещать:

  • для вождения автотранспорта;

  • выезжать за пределы региона или региона;

  • выезжаем за пределы России.

Эти меры применяются только в исключительных случаях, поэтому, если заемщик своевременно обратился в суд с просьбой о рассрочке платежа и выплатил долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.

Все еще сомневаетесь?
Звоните! Консультация юриста бесплатно
+7 (967) 533-44-61

Стоимость

Первичная консультация по вопросу банкротства
Стоимость Бесплатно

Услуга включает:

  • Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
  • Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
  • Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
  • Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
  • Формирование предварительного плана действий.
  • Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
  • Консультирование по подготовке производства.
Составление заявления о банкротстве
Стоимость от 10 000 руб.
  • Консультация по вопросам банкротства физических лиц.
  • Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
Сопровождение производства о банкротстве физического лица
Стоимость от 50 000 руб.
  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
  • Формирование плана последовательности действий.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
  • Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела,  процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
  • Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
Защита активов должника
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Консультация.
  • Анализ имущественных прав Должника.
  • Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
  • Судебное представительство.

 

Арбитражный управляющий
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
  • Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Судебное представительство
Цена от 30 000 руб.

Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.

 

Представление интересов заемщика в суде
Цена от 15 000 руб.

Полное сопровождения спора с банком (снижение суммы долга, возврат незаконных комиссий и платежей, получение отсрочки, рассрочки исполнения решения суда и т.д.)

Защита заемщика
Цена По договоренности
  • Анализ финансового состояния.
  • Поиск юридически законных способов по решению проблем с кредиторами.
  • Пошаговая инструкция по самостоятельному решению проблемы.
  • Комплект юридических документов: «Защита заемщика» (заявления в ЦБ, банк, Службу судебных приставов, Роскомнадзор, Заявления на отзыв персональных данных, отсрочку и рассрочку платежей и т.д.).
Защита от коллекторов
Цена По договоренности
  • Анализ текущей ситуации и установление фактов нарушения закона коллекторами/банками/кредиторами.
  • Составление и подача всех необходимых документов для пресечения фактов нарушения и привлечения к ответственности.
  • Переговоры с банками/кредиторами/коллекторами.
Участие в переговорах с кредиторами
Цена Договорная

Включает: 

  • Досудебное урегулирование споров путём переговоров с банками, коллекторами, МФО.
  • Проведение переговоров и урегулирование ситуации в случае продажи долга третьим лицам.
Сопровождение процедуры банкротства «VIP» под ключ на всех этапах
Стоимость от 200 000 руб.

Комплексное сопровождение физлица в полном объеме от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.