Наш адрес: м. Парк Победы
ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 126
Телефоны
+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61
E-mail
info@bankrot-v-spb.ru
Обратный звонок
Бесплатные юридические консультации

Просрочки по кредитной карте

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

В основном люди склонны вовремя оплачивать счета и долги. Однако современный человек часто становится держателем нескольких кредитных карт и имеет два-три кредита. В такой ситуации вполне возможно потерять следующий платеж. В то же время многие должники не рассматривают просрочки как серьезное нарушение. Беспокойство возникает, когда заемщику начинают поступать неприятные звонки от сотрудников банка. В этой статье мы расскажем, что делать, если ваша кредитная карта просрочена.

Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведет кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

Что такое кредитная карта

Любой, кто впервые сталкивается с «кредитной картой», задается вопросом, что это за карта и чем она отличается от других типов пластиковых карт. Также важно понимать, что есть различия между кредитной картой и традиционной ссудой. Карты бывают разных типов: кредитные, с действующим овердрафтом, дебетовые. Они выглядят одинаково, но производятся в разных условиях. 

Личные деньги человек хранит на дебетовой карте. Он вкладывает их на свой счет или получает в качестве зарплаты, стипендии или пенсии. Невозможно снять больше суммы, указанной на карте. 

Средства на кредитной карте принадлежат финансовому учреждению. Если вы ими воспользовались, вы обязаны выплатить долг с учетом процентов. Расходы ограничены суммой, лимит которой устанавливает банк. 

Карта с овердрафтом сочетает в себе свойства двух продуктов, описанных выше. Чаще всего это делается с участниками зарплатного проекта. Карта позволяет использовать средства банка, если у клиента закончились деньги на счете. Овердрафт, конечно, будет небольшой, и после того, как деньги будут зачислены на счет, например зарплата, он будет аннулирован для погашения кредита. Обычно на погашение долга дается месяц, в редких случаях срок составляет два-три месяца. 

В зависимости от параметров карты бывают разные типы. Они могут относиться к разным платежным системам. Самыми популярными являются MasterCard, Visa и American Express. Первые два на территории России имеют одинаковое значение. Отличия проявляются только при поездках за границу. American Express сегодня не так широко распространен в нашей стране. 

Карты можно классифицировать по уровням, хотя это деление очень условно. Самыми простыми являются Maestro (он же Cirrus), Electron, Electronic. По сути, они работают как дебетовые карты. Кроме того, карты могут быть классическими: Classic, Standard. «Пластик» более высокого уровня - Платина, Золото. Кроме того, банки выпускают карты элитной категории, например, World и Signia. 

В зависимости от того, указаны ли на пластике имя и фамилия держателя карты, карта может быть персонализированной или нет. Данные на пластике часто имеют рельефное тиснение, то есть буквы и цифры измельчаются специальным аппаратом. Такие карты называют рельефными. Если информация печатается обычным способом, бумага не тисненая. Пластик может быть разным по техническим параметрам. Чип-карты имеют встроенный чип, магнитные карты сделаны с магнитной полосой, а комбинированные карты содержат и то, и другое. 

Существуют карты с опциями PayPass и PayWave. Они оснащены специальными антеннами или микросхемами. Совершая покупку в магазине, нет необходимости вставлять пластик в платежный терминал или продвигать его через него. Чтобы произвести оплату, просто прикрепите карту к устройству, которое считывает всю информацию. 

Ниже несколько слов о том, чем отличается «кредитная карта» от традиционной ссуды. Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, банк устанавливает лимит на средства, которые вы можете потратить. После возврата долга на карту у вас есть возможность снова использовать деньги. В этом случае проценты начисляются не на весь лимит, а только на потраченные средства. Вы можете закрыть задолженность единовременно или по частям. Важно, чтобы сумма погашения была не меньше установленного банком минимального ежемесячного платежа. Также существует льготный период, в течение которого кредит используется без выплаты процентов.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал своего дела.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Виды просроченных платежей по кредитной карте

  • Просрочка платежа по кредиту не превышает трех дней
  • Пени за просрочку платежа по кредиту до одного месяца
  • Санкции в случае проблемной задержки платежа от одного до трех месяцев
  • Длительная просрочка выплаты кредита

 

Кредит, просроченный на срок от одного до трех дней, ничтожно мал. Если такой случай возникает впервые и занимает непродолжительное время, банк, скорее всего, ограничится коротким напоминанием в виде SMS, а погашение долга не повлияет на показатели платежа и кредитной истории никак. Иногда некоторые банки могут прибегать к штрафам и взимать штраф в размере до 300 рублей. Если возникает такая ситуация, имеет смысл проинформировать кредитного менеджера и договориться об отсрочке на несколько дней, в этом случае штрафов и штрафов можно избежать.

Задержка платежа от двух недель до месяца называется ситуационной задержкой платежа. Нередко такая задержка возникает в случае задержки заработной платы, болезни, продленного отпуска и других ситуаций. Как правило, в этом случае работа с должниками уже началась сотрудниками банка. Иногда, конечно, сотрудники могут не звонить, но в этом случае, скорее всего, банки ставят хорошие проценты за просрочку платежа в договоре, и им это становится только выгодно. Если вам звонят сотрудники банка, то вам не следует уклоняться от звонков, а наоборот, ответить и попытаться согласовать необходимый срок погашения долга и начисленных штрафов. В основном сотрудники банка, установив срок платежа, спокойно ждут и не волнуются. Как правило, штраф в этом случае, конечно, неизбежен, и если вы понимаете, что этой ситуации не избежать, вам следует обратиться к своему кредитному менеджеру и постараться разрешить эту ситуацию наиболее выгодным для вас способом. Размер штрафа за ситуативную просрочку зависит от банка, в котором вы брали кредит, он может быть фиксированным или рассчитываться в процентах от суммы кредита, обычно это прописывается в договоре.

 

Платеж по кредиту, просроченный на срок от одного до трех месяцев, называется проблемной задержкой. Не выплачивая ссуду в этот период, как правило, человек уже определился со своими возможностями, поэтому в первую очередь следует обратиться в кредитный отдел банка и попытаться найти совместное решение. Задержка на этот срок переходит в компетенцию службы безопасности, где ее необходимо полностью разъяснить. Но даже в этом случае не отчаивайтесь, а справедливость и спокойствие могут быть очень кстати. Необходимо отвечать на телефонные звонки и возвращать ссуду хотя бы раз в месяц хотя бы небольшими суммами, чтобы подготовиться к возможным психологическим нагрузкам. Кредитный менеджер может вам очень помочь, поэтому, например, в действительно сложных ситуациях вы можете реструктурировать свой долг, продлить, уменьшить ежемесячные платежи или отменить штраф за просрочку платежа в случае полного погашения долга.

 

Просроченные платежи по ссуде более трех месяцев классифицируются как долгосрочные дефолты. Этот сценарий уже передан в судебную инстанцию, и банк готовит документы для судебного разбирательства. При таком развитии событий необходимо не упускать из виду ситуацию и начинать банковские переговоры с помощью письма. Письменные декларации должны содержать документы, вызвавшие задержку, и банковские выписки. Обязательно предлагайте варианты дальнейшего взаимодействия. Заполните все письма в двух экземплярах, отметив в письме дату и фамилию сотрудника банка, получившего письмо от вас. Банки не заинтересованы в обращении в суд и всегда можно найти компромиссное решение по реструктуризации долга и режиму платежей, необходимо знать свои права и сотрудничать с банком, не избегать общения.

Такая ситуация может иногда приводить к обязательству банка выставить на добровольной основе объект залога с аукциона, вы вправе отказаться от такой меры до решения суда.

С какого дня считается просрочка

В конце льготного периода задержки учитываются. Если просрочка длится даже один день, это уже нарушение договорных обязательств между клиентом и банком. Если у вас есть просрочка в банке, процентная ставка будет увеличена на сумму, равную просрочке.

Продемонстрируем это на примере, чтобы лучше понять ситуацию. У вас классическая кредитная карта с годовой процентной ставкой 2,9%. В этом случае размер штрафа составит 36% годовых за каждый день просрочки.

Наше преимущество

Мы не ставим клиентов на поток, решение проблемы клиента для нас всегда индивидуально, разработано под каждую конкретную проблемную ситуацию. При проведении процедуры банкротства руководствуемся, прежде всего, имущественными интересами клиента.

 

Каковы последствия неуплаты просроченного платежа

Если вы перестанете совершать платежи по кредитной карте, вы нарушите условия использования. Как правило, штрафы прописываются в документах, которые вы получаете по кредитной карте.

Если просрочка по кредиту составляет 1 день, маловероятно, что вам позвонят и предупредят о тяжелых последствиях. Банки обычно закрывают глаза на такие задержки. Скорее всего, вы получите SMS от банка с напоминанием или push-уведомление в мобильном банке. Но если вы опоздаете с оплатой на 5 дней и более, банк сразу же начнет звонить вам и запрашивать оплату.

И, конечно же, за просрочку платежа будут взиматься проценты.

Параллельно к вам будут применяться следующие меры:

  • Расчет единовременного штрафа: все суммы указаны в договоре, прикрепленном к карте.

  • Счет с фиксированной ставкой - это процент от долга, который ежедневно взимается с кредитной карты.

Если задержка достигла 60 дней и более, меры будут гораздо более суровыми. В частности:

  • Ваша карта будет заблокирована. Вы можете внести деньги, но вы не можете их снять.

  • Деньги с других карт этого банка также будут списаны в счет просроченной задолженности.

  • В дальнейшем, если вы не платите кредитной картой, банк обратится в коллекторское агентство. При этом начисляются пени, пени за просрочку платежа и пени.

Коллекторы обычно набираются на следующие роли:

  • С агентским договором. Сам банк остается кредитором, а работу по превентивному взысканию берет на себя агентство. Как правило, на этом зарабатывают 20-30% от суммы сбора. Коллекционеры приходят к вам домой, пишут и звонят много раз. Они очень стараются заработать на вашей задержке.

  • На основании договора о передаче права кредита. В этом случае банк продает кредитный договор коллекторам. Обычно такая продажа осуществляется оптом, то есть раз в 3-6 месяцев банк «сливает» сильно просроченных убыточных заемщиков с коллекторами.

Более того, коллекторское агентство становится новым кредитором и забирает этот долг на себя. Такие кредитные облигации покупают обычно по 10% от стоимости. Если вы должны 50 тысяч рублей, взыскатели выкупят долг примерно на 5 тысяч рублей.

Все еще сомневаетесь?
Звоните! Консультация юриста бесплатно
+7 (967) 533-44-61

Каковы права банка в случае просрочки платежа

  • Право банка связываться с третьими лицами

Использование кредита можно примерно сравнить с потребительской ссудой, задолженность по которой погашается в соответствии с графиком платежей. Только в этом случае заказчик получает минимальный ежемесячный платеж до определенной даты, которая указывается в отчете.

Если клиент долгое время не оплачивает задолженность по кредитной карте, на начальных этапах с ним работают специалисты внутренней коллекторской службы. Практически во всех банках есть аналогичные услуги. Если такое взаимодействие не дает результатов, дело должника передается третьей стороне - специализированным коллекторским агентствам.

Коллекторам передается долг, если специалисты внутренней службы не справились с поставленной задачей.

Действуя по агентскому соглашению, коллекционеры имеют право взаимодействовать с клиентом любым способом, не запрещенным действующим законодательством. В большинстве случаев их работа дает ожидаемый результат: должник принимается к исполнению своих обязательств перед банком.

  • Право банка обратиться в суд

Коллекторские агентства взыскивают задолженность по кредитной карте в течение определенного периода времени. Точно определить, как долго будет продолжаться работа с должником, невозможно. В некоторых случаях долг взыскивается на несколько лет до истечения срока давности.

В более сложных случаях кредитор прибегает к одному из вариантов: уступить (продать) долг другой организации по договору уступки или подать иск к должнику в суд. При этом размер долга увеличивается до момента предъявления требования кредитором. Судебные издержки также могут быть добавлены к основной сумме и единовременной выплате. В судебной практике такие расходы называются гонорарами адвокатов.

Если банк не допустил ошибки в исполнительном процессе, суд встанет на его сторону. Ранее между сторонами был заключен договор, условия которого были нарушены заказчиком (ответчиком). Поэтому вероятность того, что суд не ответит на вопрос, минимальна.

По результатам судебного надзора возбуждено исполнительное производство - этап принудительного взыскания просроченной задолженности. По закону деньги и другие активы должника могут быть арестованы, а затем взысканы в счет требований кредитора.

Как решить проблему

После возникновения задержки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что кредит будет выплачен в ближайшее время. Если вы понимаете, что справиться с возвратом средств становится все сложнее, в этом случае вы можете использовать следующие варианты решения проблемы.

Рефинансирование кредита

 

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк, чтобы закрыть текущий кредитный договор. Новый заем запрашивается на ту же сумму, но на более длительный период и, если возможно, с более низкой процентной ставкой, по этой причине ежемесячные платежи будут уменьшены. Это нужно сделать до вашего опоздания, так как ни один банк не будет рефинансировать проблемные кредиты.

Реструктуризация просроченных кредитов

 

Реструктуризация просроченных кредитов

Этот вариант предусматривает обзор текущих условий кредитного договора банком. Банк сделает это, если будет очевидно, что в текущих обстоятельствах заемщик не может погасить ссуду. Хорошо, что в этот период клиент еще переводит на ссудный счет хоть какие-то деньги, чтобы показать свою заинтересованность в решении проблемы. В этом случае клиент может, например, изменить график погашения, увеличить срок ссуды или предусмотреть отсрочку погашения основного долга. Реструктуризация позволит остановить начисление штрафов и пени. Поэтому в случае затруднений с выплатой необходимо сразу же известить банк и не скрывать.

Объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом

Вы можете объявить себя банкротом в соответствии с Законом о банкротстве физических лиц No. 154-ФЗ от 29.06.2015. Не все заемщики могут воспользоваться этим правом, а только один:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей;

  • задержка которого составляет более 3 месяцев;

  • стоимость имущества которого недостаточна для погашения кредита;

  • не имеющий судимости.

Рассмотрение дела в суде

 

Рассмотрение дела в суде

Если вам не удалось решить проблему ни одним из перечисленных выше вариантов, лучшим результатом для вас будет обращение банка в суд. В этом случае как минимум будет приостановлено начисление пени, пени и штрафов, а окончательная сумма, подлежащая возврату, будет зафиксирована. Желательно для этого нанять профессионального юриста, который внимательно изучит кредитный договор и, возможно, найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Часто с согласия обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения долга. За его исполнением будут следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет сделать мировое соглашение максимально удобным для вас с учетом вашего текущего финансового состояния.

Если дело уже передано коллекторам

 

Если дело уже передано коллекторам

Наихудший сценарий для заемщика - передача просроченной ссуды коллекторскому агентству. Это происходит в тех случаях, когда клиент отказывается от встречи с банком. Коллекторы славятся жесткими методами списания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как должнику, так и его семье, организации встреч и т.д.

Помните, что с коллекционерами тоже можно лечиться. Если они начнут угрожать вам по телефону, будут стоять на страже возле вашего дома, сообщая вашим коллегам и родственникам, что они не имеют отношения к урегулированию вашего долга, тогда вы можете связаться с ними в прокуратуре.

Если после общения с инкассаторами вы все же нашли деньги для погашения кредита, убедитесь, что перевод денег происходит по всем правилам: подписаны соответствующие документы, получены платежные документы.

 

Часто задаваемые вопросы

Многие заемщики обеспокоены одними и теми же проблемами после просрочки. Мы постараемся дать им конкретные ответы.

  • Как узнать просроченную задолженность по кредиту?

Эту информацию можно получить у сотрудника банка по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Многие заемщики могут рассчитать причитающуюся сумму самостоятельно. В кредитном соглашении часто указываются штрафы и пени за просрочки или даются ссылки на банковские ставки за обслуживание кредитного договора. Однако лучше всего узнать размер просроченной задолженности у сотрудника банка, чтобы исключить риск просчетов.

 

  • Как долго может быть произведен платеж по кредиту?

В идеале заемщик должен безупречно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все же просроченная задолженность возникла, последствия будут зависеть от количества потерянных дней. Банки внимательно следят за технической задержкой в 1-2 дня, если она не повторяется регулярно.

 

  • Выпустят ли за границу с просроченной ссудой?

Если дело не дошло до суда, проблем с выездом за границу не будет. Получив решение суда о необходимости возврата кредита, дело заемщика передается судебным приставам, но они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по запросу банка. Копии постановления об ограничении передвижения рассылаются в различные ведомства, в том числе пограничные. Как правило, заемщика информируют письменно. Но бывают случаи, когда заемщик узнает об этом прямо в аэропорту.

 

  • Стоит ли платить коллекторам за просроченную ссуду?

Во-первых, вам необходимо выяснить, имеет ли банк право передать ваш долг сборщикам долгов. Это должно быть указано в кредитном договоре. В нем также обычно говорится, что вас нужно проинформировать об этом. Если все эти формальности соблюдены, перевод долга сборщикам долга является законным, и ваши обязательства по выплате ссуды остаются.

Примеры наших выигранных процедур
Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.  

Стоимость

Первичная консультация по вопросу банкротства
Стоимость Бесплатно

Услуга включает:

  • Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
  • Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
  • Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
  • Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
  • Формирование предварительного плана действий.
  • Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
  • Консультирование по подготовке производства.
Составление заявления о банкротстве
Стоимость от 10 000 руб.
  • Консультация по вопросам банкротства физических лиц.
  • Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
Сопровождение производства о банкротстве физического лица
Стоимость от 50 000 руб.
  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
  • Формирование плана последовательности действий.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
  • Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела,  процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
  • Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
Защита активов должника
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Консультация.
  • Анализ имущественных прав Должника.
  • Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
  • Судебное представительство.

 

Арбитражный управляющий
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
  • Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Судебное представительство
Цена от 30 000 руб.

Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.

 

Представление интересов заемщика в суде
Цена от 15 000 руб.

Полное сопровождения спора с банком (снижение суммы долга, возврат незаконных комиссий и платежей, получение отсрочки, рассрочки исполнения решения суда и т.д.)

Защита заемщика
Цена По договоренности
  • Анализ финансового состояния.
  • Поиск юридически законных способов по решению проблем с кредиторами.
  • Пошаговая инструкция по самостоятельному решению проблемы.
  • Комплект юридических документов: «Защита заемщика» (заявления в ЦБ, банк, Службу судебных приставов, Роскомнадзор, Заявления на отзыв персональных данных, отсрочку и рассрочку платежей и т.д.).
Защита от коллекторов
Цена По договоренности
  • Анализ текущей ситуации и установление фактов нарушения закона коллекторами/банками/кредиторами.
  • Составление и подача всех необходимых документов для пресечения фактов нарушения и привлечения к ответственности.
  • Переговоры с банками/кредиторами/коллекторами.
Участие в переговорах с кредиторами
Цена Договорная

Включает: 

  • Досудебное урегулирование споров путём переговоров с банками, коллекторами, МФО.
  • Проведение переговоров и урегулирование ситуации в случае продажи долга третьим лицам.
Сопровождение процедуры банкротства «VIP» под ключ на всех этапах
Стоимость от 200 000 руб.

Комплексное сопровождение физлица в полном объеме от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.

От 80000 руб.
Банкротство физических лиц

Адвокат и арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц. Профессиональный подход. Большой опыт работы. Без дополнительных платежей.  Бесплатная консультация.

Заказать