Наш адрес: м. Парк Победы
ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 127
Телефоны
+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61
E-mail
info@bankrot-v-spb.ru
Обратный звонок
Бесплатные юридические консультации

Условия и сумма
чтобы подать на банкротство

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

В чем суть процедуры банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Любой гражданин, общая задолженность которого перед официальными организациями и физическими лицами превысила 500 000 рублей, обязан инициировать процедуру, при этом просрочка должна достигать трех месяцев. Но гражданин вправе не ждать возникновения этих двух обстоятельств, если он предвидит возможность банкротства при наличии адекватных условий. То есть можно подать заявление о банкротстве даже с меньшей суммой долга, например, 200 000 или 300 000 рублей. Кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба) также могут выступать в качестве учредителей. При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) четко разграничены случаи, когда гражданин обязан подать заявление и в котором он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет задолженность перед несколькими кредиторами и понимает, что даже после выплаты части он не может выплатить оставшуюся сумму. Он обязан обратиться в суд не позднее, чем через 30 дней после возникновения ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Общественность неоднозначно восприняла закон о банкротстве физических лиц. Объявив о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже самые маленькие сбережения. Эксперты также выразили обеспокоенность тем, что это может привести к финансовой несостоятельности заемщиков и убыткам для кредиторов. Однако преимущества также очевидны. Не только для должников, у которых была возможность избавиться от невыносимого долга, но и для людей, которые обеспечили и рискнули получить многомиллионные долги.

Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведет кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

 

Условия банкротства

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника должны быть соблюдены следующие условия, свидетельствующие о несостоятельности гражданина:

  • общая сумма задолженности по кредитам, налогам и пени, включая пени, превышает оценочную стоимость имущества должника. С 1 сентября можно объявить о банкротстве даже при небольших суммах задолженности - от 50 до 500 тысяч рублей;

  • имеется постановление ФССП о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием в продаже товаров;

  • должник прекратил платить по финансовым обязательствам с последующей задержкой;

  • официальный доход гражданина недостаточен для того, чтобы вносить хотя бы 10% обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны быть соблюдены следующие требования:

  • должник является добросовестным заемщиком и попытался самостоятельно урегулировать вопрос с кредиторами (возможна переписка с банком);

  • должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в признании банкротства.

  • должник работает или пытается найти работу (в этом случае убедитесь, что вы зарегистрированы в официальной службе занятости).

Также физическое лицо может объявить себя банкротом, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению его обязательств. Например, если гражданин был уволен с работы, серьезно заболел, получил материальный ущерб, стихийные бедствия и другие вещи.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал своего дела.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Этапы банкротства

  • Сбор документов
  • Подача заявления
  • Судебный процесс

Личные документы для процедуры:

  • копия паспорта;

  • ИНН;

  • СНИЛС;

  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

  • свидетельства о браке и разводе, рождении детей;

  • копия паспорта супруга;

  • брачный договор, договор о разделе имущества, заключенный в последние 3 года.

Долговые документы:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.;

  • поступления по кредитам от физических лиц;

  • помощь с подтверждением образования задолженности, сроков оплаты;

  • судебные решения, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

  • кредиты, кредитные отчеты кредиторов;

  • платежные требования от государственных органов, таких как налоговая инспекция, Пенсионный фонд или дорожная полиция.

Документы, подтверждающие наличие активов и доходов:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

  • История работы;

  • выписка из личного кабинета;

  • справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий и других социальных пособий;

  • справка службы занятости о статусе безработного;

  • Свидетельства о наличии счетов и вкладов, выписки по счетам, информация об остатках электронных денег и их переводах;

  • Свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;

  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;

  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы по сделкам, совершенным за последние 3 года:

  • Копии договоров о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;

  • Копии договоров купли-продажи, пожертвований, залога и т.д.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (при наличии):

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности;

  • информация о понесенных убытках;

Кроме того, для подачи апелляции необходимо:

  • квитанции об отправке копий деклараций всем фигурантам дела;

  • квитанция об уплате государственной пошлины;

  • квитанция о внесении денежных средств в судебный депозит для оплаты гонорара финансовому директору;

  • заявление о признании гражданина банкротом.

Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд по месту фактического проживания должника - постоянной или временной регистрации.

Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Документ готовится самим должником или его кредиторами, которыми могут быть как государственные структуры (ИФНС, ПФ РФ и др.), Так и физические или юридические лица.

Арбитражный запрос должен содержать следующую информацию:

  • список кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них;

  • семейное положение индивида, наличие вверенных ему иждивенцев;

  • перечень имущества, принадлежащего гражданину;

  • количество средств на счетах, банковских картах и депозитах;

  • размер дохода на момент подачи заявления;

  • сделки с недвижимостью, совершенные за последние три года;

  • имя финансового менеджера или наименование СРО, участник которого должен быть одобрен судом в этом качестве;

  • обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.

Перед подачей заявления в суд необходимо выполнить несколько обязательных действий:

  • уплатить госпошлину в размере 300 рублей;

  • внести 25 тысяч рублей на специальный счет арбитражного суда, предназначенный для выплаты заработной платы финансовому директору;

  • выбрать кандидата в последнее или СРО, среди участников которого вы хотите выбрать подходящего специалиста;

  • уведомить кредиторов об обращении в суд, направив каждому из них по копии заявления (для физических лиц в квалификации ИП необходимо опубликовать публикацию на Fedresource за 15 дней до подачи заявления).

Заявление о банкротстве физического лица может быть подано одним из трех способов, выбранных заявителем:

  • Во время личного визита в канцелярию суда. Представляются два экземпляра документа, на одном из которых стоит печать о допуске.

  • Воспользовавшись услугами Почты России. В этом случае необходимо отправить письмо с уведомлением.

  • С помощью онлайн-сервиса My Referee. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале госуслуги.

 

В зависимости от договоренностей, достигнутых между кредитором и должником, возможен один из трех вариантов:

  1. Мировое соглашение. Если стороны достигнут компромисса, они могут подписать мировое соглашение в любое время до того, как будут объявлены банкротами. Общение происходит через финансового менеджера. Некоторые кредиторы идут на уступки: соглашаются списать определенную часть накопленной задолженности или предусмотреть отсрочку платежей. При мировом соглашении процедура банкротства приостанавливается, полномочия финансового директора снимаются, и должник начинает выполнять условия соглашения.

  2. Реструктуризация долга возможна на срок до трех лет. При этом у человека не должно быть ожидающих приговоров за экономические преступления и другие банкротства в течение 5 лет. Кроме того, долги заявителя не должны подвергаться реструктуризации за предыдущие 8 лет и иметь регулярный доход. На момент реструктуризации должник не может распоряжаться деньгами на своих счетах, за исключением суммы в 50 тысяч рублей. Если этих денег недостаточно, суд может увеличить сумму. При погашении долгов по плану реструктуризации банкротства не будет. Если план не удается, начинается третий этап.

  3. Реализация недвижимости. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После объявления должника банкротом его имущество продается в счет погашения обязательств перед кредиторами. Финансовый директор вместе с кредиторами определяет срок и список банкротства продаваемого имущества. У должника останутся личные вещи дома и единственный дом, не заложенный в залог. Деньги от продажи недвижимости будут переданы кредиторам, если долгов больше, чем выручки, они будут списаны.

После продажи имущества суд на основании отчета финансового директора завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкротства.

Наше преимущество

Мы не ставим клиентов на поток, решение проблемы клиента для нас всегда индивидуально, разработано под каждую конкретную проблемную ситуацию. При проведении процедуры банкротства руководствуемся, прежде всего, имущественными интересами клиента.

Наши специалисты имеют опыт работыпроведения процедуры от 5 до 20 лет, и мы на практике знаем, как эта система работает.

Мы рассматриваем проблему в комплексе, защищая клиента от давления коллекторов, внимания правоохранительных органов, арестов счетов и имущества судебными приставами.

Стоимость услуг по сопровождению банкротства, установленная при заключении договора с заказчиком, является окончательной, не зависимо от дополнительных судебных процессов и иных задач, которые необходимо будет решить до получения результата. 

Последствия банкротства

  • Последствия банкротства физических лиц
  • Последствия банкротства для родственников

Банкротство избавляет от долгов и сборщиков долгов - это преимущество. Но у этой процедуры есть и недостатки: будет нанесен ущерб корпоративной репутации и кредитной истории должника. Кроме того:

  • во время процедуры банкротства должнику запрещается распоряжаться своими активами и счетами, выезжать за границу (по решению суда);

  • доход в виде заработной платы и пенсий передается финансовому директору до окончания процедуры неплатежеспособности;

  • через пять лет после банкротства нельзя начинать эту процедуру заново;

  • в течение пяти лет при получении кредита обязательно сообщить потенциальному кредитору о своем статусе банкротства;

  • через три года после процедуры нельзя участвовать в управлении юридическим лицом; пять лет - от страховой компании, МФО, инвестиционного или негосударственного пенсионного фонда; 10 лет - от банка;

  • в случае банкротства индивидуального предпринимателя запрещается открывать индивидуального предпринимателя повторно в течение пяти лет.

Эти последствия справедливы для граждан, которые аннулировали долги путем продажи недвижимости, но они не распространяются на тех, кто подписал всемирную декларацию или прошел реструктуризации.

  • Из-за совместного владения активами интересы супругов будут ущемлены во время процедуры банкротства. Например, в случае банкротства мужа автомобиль, принадлежащий жене, продается вместе с другими активами.

  • Интересы других родственников ущемляются только в случае долевого владения активами или если сделки с родственником были заключены в последние три года, например, имело место дарение недвижимости.

Примеры наших выигранных процедур
Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.  

 

От каких долгов избавит банкротство

В процессе банкротства человека не спишут с долгов:

  • о возмещении вреда жизни, здоровью, нематериального ущерба и продуктов питания;

  • о выплате заработной платы и выходных пособий;

  • при привлечении к субсидиарной ответственности;

  • для возмещения убытков, умышленно или непреднамеренно причиненных юридическому лицу, участником которого было данное лицо;

  • возместить имущественный ущерб, причиненный умышленно или по неосторожности.

Даже внесудебное банкротство не устранит долги:

  • не включен в перечень кредиторской задолженности перед кредиторами, прилагаемый к внесудебному заявлению о банкротстве;

  • возникло в период внесудебного банкротства.

Те долги, которые не были включены в заявку, не будут аннулированы

Кроме того, человек не будет освобожден от долга, если произойдет одно из двух обстоятельств:

  • Банкротство было признано фиктивным, по факту возбуждено уголовное дело.

  • выяснилось, что истец совершал мошенничество, уклонялся от выплаты долга, предоставлял ложную информацию кредиторам, избавлялся от своего имущества или скрывал его.

Если вы пренебрежете судебным процессом или попытаетесь ввести суд в заблуждение, вас не только не объявят банкротом, но и вам предъявят уголовное дело.

 

Судебное и внесудебное банкротство. В чем разница?

Признание неплатежеспособным через суд - правовой выход в кризисной ситуации. С 1 сентября 2020 года появилось внесудебное банкротство для граждан без имущества - бесплатно, но с риском обращения в суд.

Напомним вкратце, что такое судебное банкротство:

  • Подать заявление о банкротстве физического лица можно, когда задолженность превысила 300-350 тысяч рублей, максимальная сумма не ограничена. Обязательства на сумму более полумиллиона делают обязательным обращение в суд.

  • Дело возбуждают банки, микрофинансовые организации, ФНС или сам заемщик. Судебное дело длится от 9 до 18 месяцев.

  • Основные процедуры в сфере судебного банкротства: реструктуризация долга и продажа недвижимости. Они вывозят ценные товары с аукциона, за исключением положений ст. 446 ГПК РФ. Они не заберут только дом, личные вещи, предметы первой необходимости, рабочие инструменты. Если нет другой недвижимости, долги будут списаны без торгов.

  • Несостоятельность допускается к гражданам, не имеющим судимости за экономические преступления.

Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц более привлекательно для должника:

  • длится всего 6 месяцев;

  • без суда и финансового директора;

  • без оплаты;

  • минимум документов для начала.

Бесплатное внесудебное банкротство физических лиц подходит лицам, не имеющим доходов и имущества. Это бесплатный вариант для неплатежеспособных граждан, которые имеют задолженность по кредитам, коммунальным услугам или налогам и не имеют средств для оплаты судебных издержек.

Если задолженность превышает 500000 рублей, внесудебная процедура не подходит. Затягивать с подачей заявления в суд нет смысла - нужно своевременно объявить о банкротстве и не тратить нервы и деньги на судебных приставов и коллекторов.

Все еще сомневаетесь?
Звоните! Консультация юриста бесплатно
+7 (967) 533-44-61

 

Затраты на судебное банкротство

Личное банкротство физического лица в судебном порядке является платной процедурой. В перечень затрат входит:

  • государственная пошлина в размере 300 рублей, которую необходимо уплатить до подачи заявления в суд;

  • оплата 400 рублей за каждую публикацию информации в ЕФРСБ, это может быть информация о реструктуризации, торговле или решение суда;

  • расходы на документооборот между государственными органами и кредиторами по почтовому адресу;

  • размещение информации об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по цене от 7000 до 12000 рублей каждая;

  • оплата услуг финансового менеджера от 25000 рублей за каждую стадию банкротства;

  • в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финансового менеджера добавляется 7% от суммы долга, которую управляющий смог выплатить кредиторам.

Банкротство физического лица в суде обойдется должнику как минимум в 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена достигает 90 000 - 120 000 тысяч рублей. Банкротство во внесудебном порядке может проводиться бесплатно.

Преимущества и недостатки банкротства в судебном порядке

Главное преимущество судебного банкротства - возможность списать долги, если человек находится в тяжелом материальном положении. Хотя есть исключение: не подлежат погашению долги по алиментам, выплате заработной платы и выходного пособия, субсидиарная ответственность, причинение вреда жизни и здоровью, - сообщила Екатерина Кузнецова.

Плюс к этому преимущества включают:

  • возможность погашения долгов «раз в пять лет», то есть раз в 5 лет, если должник становится финансово неплатежеспособным, он имеет право обратиться в суд для признания его банкротом;

  • единственное не обремененное залогом жилое помещение останется у должника и не будет продано на аукционе;

  • продолжительность процедуры: в среднем от 4 до 6 месяцев при отсутствии собственности и от 6 до 12 месяцев при наличии собственности.

К минусам банкротства, по мнению специалиста, можно отнести следующие:

  • риск потери заложенного актива (например, ипотеки).

  • отсутствие верховенства закона и четкой практики возврата капитала от продажи собственности.

Стоимость

Первичная консультация по вопросу банкротства
Стоимость Бесплатно

Услуга включает:

  • Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
  • Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
  • Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
  • Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
  • Формирование предварительного плана действий.
  • Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
  • Консультирование по подготовке производства.
Составление заявления о банкротстве
Стоимость от 10 000 руб.
  • Консультация по вопросам банкротства физических лиц.
  • Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
Сопровождение производства о банкротстве физического лица
Стоимость от 50 000 руб.
  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
  • Формирование плана последовательности действий.
  • Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
  • Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела,  процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
  • Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
Защита активов должника
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Консультация.
  • Анализ имущественных прав Должника.
  • Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
  • Судебное представительство.

 

Арбитражный управляющий
Стоимость от 20 000 руб.

Что входит:

  • Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
  • Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Судебное представительство
Цена от 30 000 руб.

Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.

 

Представление интересов заемщика в суде
Цена от 15 000 руб.

Полное сопровождения спора с банком (снижение суммы долга, возврат незаконных комиссий и платежей, получение отсрочки, рассрочки исполнения решения суда и т.д.)

Защита заемщика
Цена По договоренности
  • Анализ финансового состояния.
  • Поиск юридически законных способов по решению проблем с кредиторами.
  • Пошаговая инструкция по самостоятельному решению проблемы.
  • Комплект юридических документов: «Защита заемщика» (заявления в ЦБ, банк, Службу судебных приставов, Роскомнадзор, Заявления на отзыв персональных данных, отсрочку и рассрочку платежей и т.д.).
Защита от коллекторов
Цена По договоренности
  • Анализ текущей ситуации и установление фактов нарушения закона коллекторами/банками/кредиторами.
  • Составление и подача всех необходимых документов для пресечения фактов нарушения и привлечения к ответственности.
  • Переговоры с банками/кредиторами/коллекторами.
Участие в переговорах с кредиторами
Цена Договорная

Включает: 

  • Досудебное урегулирование споров путём переговоров с банками, коллекторами, МФО.
  • Проведение переговоров и урегулирование ситуации в случае продажи долга третьим лицам.
Сопровождение процедуры банкротства «VIP» под ключ на всех этапах
Стоимость от 200 000 руб.

Комплексное сопровождение физлица в полном объеме от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.

Критерии выбора финансового управляющего

Функции координатора среди всех участников процедуры банкротства физического лица выполняет финансовый директор. Это специалист в области антикризисного управления с соответствующим образованием и является членом специализированной саморегулируемой организации. Его основная задача - поддерживать баланс интересов должника и кредиторов.

Полный список арбитражных управляющих СРО, работающих в России, размещен на специализированном федеральном Интернет-ресурсе - EFRSB.

К выбору финансового менеджера следует подходить очень ответственно, так как от него напрямую зависит эффективность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии выбора специалиста следующие:

  • опыт работы;

  • наличие санкций;

  • продолжительность предыдущих процедур банкротства.

Выбор непрофессионального финансового менеджера или плохо выстроенные с ним отношения чреваты несколькими негативными последствиями:

  • отложить срок объявления банкротства должника на срок до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;

  • участие в деле об имуществе супруга (-и) физического лица;

  • выявление признаков умышленной финансовой несостоятельности;

  • выйти из процедуры банкротства без объяснения причин (это право признается за финансовым менеджером действующим законодательством).