Условия и сумма
чтобы подать на банкротство

В чем суть процедуры банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Любой гражданин, общая задолженность которого перед официальными организациями и физическими лицами превысила 500 000 рублей, обязан инициировать процедуру, при этом просрочка должна достигать трех месяцев. Но гражданин вправе не ждать возникновения этих двух обстоятельств, если он предвидит возможность банкротства при наличии адекватных условий. То есть можно подать заявление о банкротстве даже с меньшей суммой долга, например, 200 000 или 300 000 рублей. Кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба) также могут выступать в качестве учредителей. При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) четко разграничены случаи, когда гражданин обязан подать заявление и в котором он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет задолженность перед несколькими кредиторами и понимает, что даже после выплаты части он не может выплатить оставшуюся сумму. Он обязан обратиться в суд не позднее, чем через 30 дней после возникновения ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Общественность неоднозначно восприняла закон о банкротстве физических лиц. Объявив о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже самые маленькие сбережения. Эксперты также выразили обеспокоенность тем, что это может привести к финансовой несостоятельности заемщиков и убыткам для кредиторов. Однако преимущества также очевидны. Не только для должников, у которых была возможность избавиться от невыносимого долга, но и для людей, которые обеспечили и рискнули получить многомиллионные долги.

Условия банкротства

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника должны быть соблюдены следующие условия, свидетельствующие о несостоятельности гражданина:

• общая сумма задолженности по кредитам, налогам и пени, включая пени, превышает оценочную стоимость имущества должника. С 1 сентября можно объявить о банкротстве даже при небольших суммах задолженности - от 50 до 500 тысяч рублей;

• имеется постановление ФССП о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием в продаже товаров;

• должник прекратил платить по финансовым обязательствам с последующей задержкой;

• официальный доход гражданина недостаточен для того, чтобы вносить хотя бы 10% обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны быть соблюдены следующие требования:

• должник является добросовестным заемщиком и попытался самостоятельно урегулировать вопрос с кредиторами (возможна переписка с банком);

• должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в признании банкротства.

• должник работает или пытается найти работу (в этом случае убедитесь, что вы зарегистрированы в официальной службе занятости).

Также физическое лицо может объявить себя банкротом, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению его обязательств. Например, если гражданин был уволен с работы, серьезно заболел, получил материальный ущерб, стихийные бедствия и другие вещи.

От каких долгов избавит банкротство

В процессе банкротства человека не спишут с долгов:

• о возмещении вреда жизни, здоровью, нематериального ущерба и продуктов питания;

• о выплате заработной платы и выходных пособий;

• при привлечении к субсидиарной ответственности;

• для возмещения убытков, умышленно или непреднамеренно причиненных юридическому лицу, участником которого было данное лицо;

• возместить имущественный ущерб, причиненный умышленно или по неосторожности.

Даже внесудебное банкротство не устранит долги:

• не включен в перечень кредиторской задолженности перед кредиторами, прилагаемый к внесудебному заявлению о банкротстве;

• возникло в период внесудебного банкротства.

Те долги, которые не были включены в заявку, не будут аннулированы

Кроме того, человек не будет освобожден от долга, если произойдет одно из двух обстоятельств:

• Банкротство было признано фиктивным, по факту возбуждено уголовное дело.

• выяснилось, что истец совершал мошенничество, уклонялся от выплаты долга, предоставлял ложную информацию кредиторам, избавлялся от своего имущества или скрывал его.

Если вы пренебрежете судебным процессом или попытаетесь ввести суд в заблуждение, вас не только не объявят банкротом, но и вам предъявят уголовное дело.

Затраты на судебное банкротство

Личное банкротство физического лица в судебном порядке является платной процедурой. В перечень затрат входит:

• государственная пошлина в размере 300 рублей, которую необходимо уплатить до подачи заявления в суд;

• оплата 400 рублей за каждую публикацию информации в ЕФРСБ, это может быть информация о реструктуризации, торговле или решение суда;

• расходы на документооборот между государственными органами и кредиторами по почтовому адресу;

• размещение информации об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по цене от 7000 до 12000 рублей каждая;

• оплата услуг финансового менеджера от 25000 рублей за каждую стадию банкротства;

• в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финансового менеджера добавляется 7% от суммы долга, которую управляющий смог выплатить кредиторам.

Банкротство физического лица в суде обойдется должнику как минимум в 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена достигает 90 000 - 120 000 тысяч рублей. Банкротство во внесудебном порядке может проводиться бесплатно.

Преимущества и недостатки банкротства в судебном порядке

Главное преимущество судебного банкротства - возможность списать долги, если человек находится в тяжелом материальном положении. Хотя есть исключение: не подлежат погашению долги по алиментам, выплате заработной платы и выходного пособия, субсидиарная ответственность, причинение вреда жизни и здоровью, - сообщила Екатерина Кузнецова.

Плюс к этому преимущества включают:

• возможность погашения долгов «раз в пять лет», то есть раз в 5 лет, если должник становится финансово неплатежеспособным, он имеет право обратиться в суд для признания его банкротом;

• единственное не обремененное залогом жилое помещение останется у должника и не будет продано на аукционе;

• продолжительность процедуры: в среднем от 4 до 6 месяцев при отсутствии собственности и от 6 до 12 месяцев при наличии собственности.

К минусам банкротства, по мнению специалиста, можно отнести следующие:

• риск потери заложенного актива (например, ипотеки).

• отсутствие верховенства закона и четкой практики возврата капитала от продажи собственности.