Подать заявление на банкротство самостоятельно

1. Проверить на признаки банкротства

• задолженность 300000 рублей;

• недостаточно имущества для расчетов с кредиторами;

• не хватает дохода, чтобы погасить ссуду и одновременно прокормить семью;

• дефолты по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро начнете их признавать

Если ситуация соответствует этим критериям, вы можете заказать процедуру банкротства.

2. Подбор финансового менеджера

Необходимо связаться с выбранным специалистом, обсудить вашу ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей менеджеры не приступают к работе. Если в заявлении о банкротстве указано произвольное СРО, дело приостанавливается на этапе номинации. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

3. Подготовка документов

Необходимо представить:

• документальное подтверждение наличия у гражданина непогашенных финансовых обязательств в виде ссуд, ссуд и любых других ссуд с указанием суммы возникшей задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);

• решение судов - при наличии просроченной задолженности;

• документы с указанием доходов, полученных гражданином за последние три года (учитывается не только заработная плата, но и пенсии, социальные выплаты, дивиденды и проценты по вкладам, если таковые имеются);

• выписку по всем открытым счетам, которая должна содержать информацию не только об остатке средств, но и об их движении по счетам с течением времени;

• информация о поступлении средств на счета в электронных платежных системах, если таковые имеются;

• документы, содержащие информацию о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем должнику (включая также доли уставного капитала и любые ценные бумаги);

• заключаемые должником договоры, предметом которых является имущество на сумму более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или уступки кредитных прав);

• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, в том числе паспорт, справка ИНН, страховое свидетельство;

• документы, подтверждающие семейное положение гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, брачный договор и др);

• документы, содержащие информацию о текущих налоговых платежах (выписки с лицевого счета, открытого в Пенсионном фонде);

• справка из налоговой инспекции, в которой указана информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

4. Подготовка заявления о признании неплатежеспособности физического лица

Пример заявления гражданина о банкротстве в Арбитражный суд (42,8 КБ)

В заявлении необходимо указать:

• причины банкротства;

• условия труда;

• семейное положение, наличие иждивенцев;

• количество и объем долгов, их расшифровка;

• список кредиторов - банков, МФО и физических лиц с адресами и указанием места регистрации (головной офис для юридических лиц);

• инвентаризация вашего имущества;

• СРО, от которого назначается финансовый директор.

Заявление о банкротстве должно быть составлено в соответствии со ст. 37 стр. 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

5. Оплатить налоги:

• 25 000 рублей судебного депозита - это вознаграждение финансового директора.

• госпошлина 300 руб.

• детали в каждом регионе разные, они указаны на официальных сайтах арбитражных судов.

За менеджера можно заплатить 25000 не при подаче заявки, а после. Сумма должна быть выплачена не позднее первого слушания.

Реструктуризация долгов граждан

Реструктуризация долга гражданина - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долга (ст. 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданам расплачиваться с долгами перед кредиторами без объявления банкротства; сохранить принадлежащее ему имущество и не нести бремя негативных последствий, возникающих для физического лица по окончании процедуры продажи ему имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т д).

Основная цель данной процедуры - разработать, утвердить и реализовать план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его долгов).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долга гражданина следующие:

• план реструктуризации долга гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение ссуд и процентов всех банкротных кредиторов и уполномоченного органа, известного гражданину, начиная с даты направления плана реструктуризации его долга конкурсным кредиторам и уполномоченному органу;

• срок ее реализации, который не может превышать трех лет, а в случае утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долга гражданина - два года (п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве);

• план реструктуризации долга гражданина составляется на принципах равноправия и с учетом интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;

• в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества граждан, план реструктуризации долга должен предусматривать преимущественное погашение их кредитов в ущерб выручке от продажи заложенного имущества;

• положение о полномочиях отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от требований к должнику;

• правила о порядке и сроках продажи имущества, подлежащего ипотеке (ипотеке).

Одобрение арбитражным судом предлагаемого проекта реструктуризации долга гражданина влечет для должника следующие правовые последствия:

• требования кредиторов, включенных в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;

• кредиторы не могут требовать возмещения убытков, понесенных ими в связи с утверждением вышеупомянутого плана;

• меры предосторожности, ранее принятые судебным органом в отношении гражданина, подлежат отмене, а любые ограничения на распоряжение имуществом, принадлежащим гражданину, могут быть наложены только в контексте процедуры банкротства гражданина;

• штрафы (штрафы, пени) и другие штрафы за невыполнение или неисполнение финансовых обязательств и обязательных платежей, платежные требования которых включены в указанный план, а также проценты, причитающиеся за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение, будут не взимается (кроме незавершенных платежей).

Процедура продажи имущества гражданина

Процедура продажи имущества гражданина - реабилитационная процедура банкротства, которая вводится арбитражным судом сроком на 6 месяцев и направлена на продажу имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторы (ст. 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры продажи имущества граждан в случае банкротства также происходит по следующим причинам (ст. 213.24 ЗК):

• не представлен план реструктуризации долга; план реструктуризации долга не утвержден собранием кредиторов, если суд не принял решение отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана;

• план реструктуризации долга отменен в судебном порядке;

• возобновление производства в случае нарушения условий мирового соглашения и в иных случаях возобновление производства в случае банкротства.

Срок проведения процедуры продажи имущества гражданина - не более шести месяцев, но может быть продлен в арбитражном суде.

После объявления гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

• все права, связанные с активами, составляющими конкурсную массу, включая их распоряжение, осуществляются только финансовым менеджером от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

• операции, осуществленные гражданином лично (без вмешательства финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по операциям гражданина, предъявленные им лично (без участия финансового директора), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

• регистрация перехода или обременения имущественных прав гражданина, в том числе недвижимого имущества и несертифицированных ценных бумаг, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Заявления граждан, поданные до указанной даты, исполнению не подлежат;

• выполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, включая выплату денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещено в отношении гражданина лично;

• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать от них деньги.

После признания гражданина судом банкротом все его имущество должно быть продано в порядке, установленном законом о банкротстве, а полученные средства распределены между кредиторами.

Как правило, все активы гражданина доступны на дату принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и выставлении активов гражданина на продажу и обнаружены или приобретены после даты принятия такого решения, является имуществом банкротства. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с его супругой (бывшим супругом), подлежит продаже даже в случае банкротства гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается решением арбитражного суда. Положение о порядке продажи активов должно соответствовать правилам продажи активов должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

На аукционах выставляются ювелирные украшения и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей вне зависимости от стоимости имущества.

По окончании аукциона финансовый директор приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов, невыплаченная задолженность считается погашенной.

По результатам экспертизы отчета об итогах продажи имущества гражданина арбитражный суд принимает решение о завершении продажи имущества гражданина.

Впоследствии гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Мировое соглашение при банкротстве гражданина

Мировое соглашение - это процедура, используемая в процедуре банкротства на любой стадии ее оценки с целью завершения процедуры несостоятельности путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

• во-первых, мировое соглашение заключается только в письменной форме, подписывается гражданином должником, а от имени кредиторов банкротства и уполномоченных органов - уполномоченными представителями;

• мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка осуществления обязательных платежей, внесенных в реестр кредиторов; положения о погашении обязательств должника путем возмещения, новации обязательства и т д .; однако это возможно при условии, что такие соглашения не нарушают права кредиторов;

• условия мирового соглашения должны соответствовать принципу равенства сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных сторон (должника, конкурсных кредиторов и доверенного лица).

Мировой договор, а также план реструктуризации долга гражданина утверждаются арбитражным судом на слушании и связывают должника, конкурсных кредиторов, уполномоченное лицо и третьи стороны, участвующие в мировом пакте, но суд одобрит его только после Задолженность была выплачена по требованию кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина (пункт 31 статьи 213 Закона о банкротстве).

Со дня прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

• полномочия финансового директора прекращаются;

• гражданин или третье лицо поселения начинает погашение долга перед кредиторами.