Наш адрес: м. Парк Победы
ул. Кузнецовская, д. 21 оф. 126
Телефоны
+7 (812) 507-83-55
+7 (967) 533-44-61
E-mail
info@bankrot-v-spb.ru
Обратный звонок
Бесплатные юридические консультации

Последствия для родственников должника при банкротстве физических лиц

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

В этой статье мы разберем какие могут быть последствия для родственников должника при банктростве. Что значит объявить себя банкротом? Основное последствие банкротства для должника, который является физическим лицом, заключается в том, что к нему не могут предъявляться претензии со стороны кредиторов.  Долги физического лица списываются не зависимо от суммы долга и желания кредиторов.

Недостатки процедуры банкротства и негативные последствия для должника

Можно выделить следующие отрицательные стороны процедуры банкротства для физического лица:

  • Рассмотрение дела в суде занимает большое количество времени. При этом должник несёт расходы на судебную процедуру.
  • Присутствует риск привлечения должника к ответственности, аннулирования его сделок и отказа в списании долгов.

Все вышеперечисленные риски можно предотвратить и предусмотреть, если заранее обратиться к юристу и оценить возможные результаты банкротства.

Отрицательные последствия и ограничения банкротства для должника выглядят следующим образом:

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

  • Отсутствие возможности признать себя банкротом в течение определенного периода времени (5 лет) после завершения судебного дела.
  • Запрет на сокрытие факта банкротства. При желании вновь взять кредит физическое лицо должно предоставить банку информацию о признанном банкротстве.
  • Лишение права на трудовую деятельность на руководящей должности. Первые 3 года, а в некоторых случаях и дольше, человеку, признанному банкротом, запрещено работать руководителем, а также входить в состав директоров.
  • При прохождении процедуры банкротства в качестве ИП, данный статус должник сможет вернуть не ранее, чем через 5 лет.
  • Негативное влияние на кредитную историю. По окончанию процедуры банкротства, в бюро кредитных историй будет внесена  информация о новом статусе гражданина.
Знаем возможности сохранения имущества

Есть много неочевидных способов, которые позволяют успешно эту решать задачу в большинстве случаев при банкротстве фиц. лиц. И нам это хорошо удается.

Сокращаем время ведения процедуры на ПОЛ ГОДА!

И это тоже чистая правда. Статистика наших дел это подтверждает. За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

Разумная стоимость
без доп платежей

Мы не обещаем, что выполним процедуру банкротства по самой низкой цене. Но мы гарантируем, что стоимость банкротства будет справедливой. Каждую статью расходов мы готовы обосновать.

Колосальный опыт специалистов

В большинстве юридических компаний делами по банкротству занимаются молодые специалисты. В нашей компании процедуры ведет кандидат юридических наук со стажем более 20 лет.

Последствия банкротства для родственников должника

Иногда процедура банкротства оказывает влияние не только на должника, но и на его родственников. В первую очередь это касается супругов.

1. Для супруга должника можно выделить следующие последствия:

  • Во время конкурсного производства может быть продано имущество, которое находилось в собственности обоих супругов. Например, может быть продан автомобиль, который супруги приобрели в браке. В этом случае супругу должника положена денежная компенсация в размере 50 % от вырученных средств. Как правило, эта сумма является критически малой, так как обычно во время торгов имущество должника продают по цене, ниже рыночной.
  • Может быть продано имущество, полученное в результате оспаривания сделок, проводимых супругами. Супругу должника при этом выплачивается компенсация в размере его доли. Происходит это после удовлетворения требований кредиторов. Например, должник заключил сделку дарения недвижимости, которая была приобретена в браке. Спустя полгода должник принял решение признать себя банкротом. В этом случае сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть денежных средств будет выплачена кредиторам, а остальные деньги – возвращены супругу гражданина, признанного банкротом.

2. Последствия банкротства для остальных родственников могут наступить только в случаях, если:

  • Должник заключал сделки купли-продажи или дарения с родственниками в последние 3 года. Эти сделки могут быть оспорены или аннулированы. Имущество при этом будет продано в конкурсном производстве.
  • Родственник разделяет с должником дом или другую недвижимость, находясь в долевой собственности. Например, дом принадлежит должнику и его брату. В случае признания должника банкротом дом будет выставлен на продажу, после которой перейдет в собственность покупателю. Здесь стоит отметить, что согласно законодательству родственники банкрота имеют право участвовать в торгах и выкупить имущество, выставленное на продажу.

Многие должники уверены в том, что после успешного прохождения процедуры банкротства с них спишут все долги. Это заблуждение. Существует перечень долгов, которые нужно будет выплатить в любом случае. К ним относятся компенсации ущерба и задолженности по алиментам:

Долги банкрота, которые не спишутся после процедуры банкротства

  • Алименты на содержание ребенка, недееспособных родителей или супруга. Согласно Семейному и Гражданскому кодексам, алименты могут быть назначены не только на ребенка. Их можно выплачивать также родителям и супруге, если родители являются инвалидами, а супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Обязанность платить алименты в этих случаях назначается судом. Например, если мужчина развелся с женой и не выплачивал алименты в полной мере, то у него накопится определенная сумма, которая не подлежит списанию.
  • Компенсации могут быть назначены за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу. Эти задолженности могут быть назначены судом, если ранее должник привлекался к уголовной или гражданской ответственности. Например, физическое лицо может стать виновником дорожно-транспортного происшествия, после которого суд назначит ему штраф в виде денежной компенсации потерпевшему. Этот долг в процессе процедуры банкротства списан с должника не будет. Также останутся в силе задолженности по возмещению морального ущерба.

Ограничения, которые вступят в силу для банкрота после окончания процедуры банкротства

Признать свою несостоятельность в судебном порядке можно двумя способами – путем реструктуризации долгов или продажи имущества. В обоих случаях после окончания судебного процесса для должника наступят определенные последствия:

  • Банкрот потеряет возможность приобретать и реализовывать ценные бумаги, доли и акции компаний.
  • Должнику запрещено дарить активы или вносить их в состав уставных капиталов.
  • Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний.
  • Выполнить регистрацию или перерегистрацию имущества должника сможет только финансовый управляющий.
  • Банкрот теряет право полноценно распоряжаться своими финансовыми, материальными и денежными ресурсами (банковскими картами, счетами, депозитными средствами).  Все финансовые вопросы решает финансовый управляющий.
  • Гражданин, проходящий процедуру банкротства, не имеет права выступать поручителем, гарантом, а также выполнять покупку и продажу долговых обязательств.
  • Банкрот теряет возможность закладывать свое имущество без получения на то разрешения финансового управляющего.
  • Во время прохождения процедуры реструктуризации долгов банкрот не может приобретать имущество стоимостью более 30 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
  • Банкроту могут ограничить выезд в другую страну. Но, в случае острой необходимости (например, при надобности пройти лечение за границей или посетить важное семейное мероприятие) суд может снять этот запрет.
  • Открыть или закрыть банковский счет сможет только финансовый управляющий.

Положительные последствия банкротства

Не смотря на большое количество ограничений, есть и некоторые положительные последствия банкротства для должника. К ним можно отнести следующие моменты:

  • Сумма задолженности не возрастает (за исключением штрафов, пеней, неустоек и процентных ставок).
  • Все взыскания в адрес должника приостанавливаются. Это означает, что судебные приставы не имеют права арестовать имущество или банковские счета. Все претензии могут быть направлены только в тот суд, который занимается процедурой банкротства физического лица.
  • Все долги возмещаются в строго определенном порядке, установленном судом. Если было принято решение о реструктуризации долговых обязательств, то они погашаются по установленному графику. Если же суд постановил провести реализацию имущества, то долги возмещаются по мере его продажи.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал своего дела.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Последствия банкротства, проводимого через МФЦ

С 2020 года государство дало разрешение на списывание задолженностей в размере до 500 тыс. руб. через МФЦ. Однако, пройти процедуру банкротства без суда могут только те лица, у которых исполнительное производство закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве». Результатом внесудебного банкротства является вынесение работниками МФЦ решения об освобождении должника от обязательств. Данная информация размещается на Федресурсе.

При управлении процессом банкротства специалистами МФЦ действуют точно такие же ограничения на списание долгов по алиментам и возмещению вреда, как и при судебном рассмотрении дела. Кроме того, если должник не указал какие-либо обязательства в заявлении, то по окончании процедуры он не будет от них освобожден.

Упрощенная процедура банкротства влечет за собой следующие последствия:

  • Должник освобождается от обязательств, которые будут перечислены в решении МФЦ.
  • В течение 5 лет после признания себя банкротом гражданин должен уведомлять о своем статусе банки и МФО при оформлении заявлений на кредиты и займы.
  • В течение 10 лет признанный банкрот не имеет пава вновь проходить процедуру банкротства через МФЦ. Что касается решения данного вопроса в судебном порядке, то запрет действует на срок 5 лет.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах от 3 до 10 лет (в зависимости от типа юридической организации).

Также отдельные ограничения для банкротов, получивших свой статус через МФЦ, указаны в Законе № 127-ФЗ для банкротства предпринимателей.

Последствия банкротства через МФЦ для ИП

Если заявление в МФЦ было подано лицом, имеющим статус ИП, или закрывшим предпринимательскую деятельность в течение года до обращения, то гражданин столкнется со следующими последствиями:

  • Запрет на повторную регистрацию ИП на срок 5 лет.
  • Автоматическое аннулирование всех полученных лицензий.
  • Передача данных в налоговые органы для исключения сведений из ЕГРИП.
  • Запрет на деятельность в органах управления юридическими лицами на срок от 5 до 10 лет.
  • Возможность повторной подачи заявления на проведение дела о банкротстве появится только через 10 лет после завершения предыдущей процедуры.

Риски для физического лица, связанные с процедурой банкротства

Каждый гражданин, который планирует подать заявление на проведение процедуры банкротства, должен понимать, что все его имущество (автомобиль, жилище и пр.), которое находится в залоге по кредитному договору, с высокой вероятностью подлежит продаже для покрытия долгов. Поэтому необходимо тщательно подготовиться к банкротству, чтобы избежать других рисков.

Так, должник может быть обвинен:

  • В неправомерных действиях. Должник несет административную ответственность в том случае, если он провел расчет с одним из кредиторов, но не уведомил об этом других кредиторов. Также наложить административную ответственность на гражданина суд может, если должник будет препятствовать деятельности арбитражного управляющего или попытается распорядиться своим имуществом без его согласия.
  • В фиктивном банкротстве. Такое обвинение предъявляется в том случае, если должник заведомо скрывает свое имущество перед началом процедуры. Например, перед тем, как подать заявление на банкротство, должник продал свой автомобиль, а деньги перевел на оффшор.
  • В преднамеренном банкротстве. Признаки умышленного банкротства выявляет управляющий. Самым главным из них является намеренное оформление большого количества кредитов и невозвращение денежных средств банку при хорошем доходе и наличии возможности оплатить долг.

Все негативные последствия банкротства, которые могут затронуть не только должника, но и его родственников, можно предусмотреть и предотвратить. Наша многолетняя практика показывает, что успешно и быстро проходят процедуру банкротства те граждане, которые заранее подготовились к делу. В таких случаях должники продолжают вести нормальную жизнь после завершения дела.

Если вам требуется помощь в решении вопросов, связанных с задолженностями по кредитам, то процедура банкротства поможет устранить эту проблему и избавить вас от долгов.

Для того, чтобы получить консультацию опытного юриста, позвоните по контактному телефону, указанному на нашем сайте.

Все еще сомневаетесь?
Звоните! Консультация юриста бесплатно
+7 (967) 533-44-61

Часто задаваемые вопросы

1. Есть ли возможность получить ипотек после прохождения процедуры банкротства?

Банкрот имеет право подавать заявление на получение кредита, в том числе ипотеки, только предварительно уведомив о своем статусе банк. Соблюдать это требование необходимо в течение 5 лет после завершения процедуры согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ. Обычно банки одобряют заявки на ипотеку гражданам, находящимся в статусе банкрота.

2. Дадут ли нам материнский капитал, если один из супругов признан банкротом??

Материнский капитал – это государственная мера поддержки семей с детьми. Эти средства ни коим образом не затрагиваются при проведении банкротства. То есть, материнский капитал не может быть списан в счет долгов или аннулирован. Средства материнского капитала находятся на счетах пенсионного фонда России и списываются только в определенных случаях. Если же МСК уже был использован для приобретения жилья до начала процедуры банкротства, то на него обращают взыскание по общим правилам. Однако, в том случае, если это жилье является единственным объектом недвижимости у семьи, а также приобреталось без ипотеки, то оно останется неприкосновенным. Если дом или квартиру, которые были приобретены с использованием средств материнского капитала, все же продали за долги, то из суммы продажи могут выделить размер МСК и вернуть его должнику. Это связано с тем, что материнский капитал является гарантией интересов несовершеннолетних.

Примеры наших выигранных процедур
Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.