Последствия для родственников должника при банкротстве физических лиц

Последствия банкротства для родственников должника

Иногда процедура банкротства оказывает влияние не только на должника, но и на его родственников. В первую очередь это касается супругов.

1. Для супруга должника можно выделить следующие последствия:

• Во время конкурсного производства может быть продано имущество, которое находилось в собственности обоих супругов. Например, может быть продан автомобиль, который супруги приобрели в браке. В этом случае супругу должника положена денежная компенсация в размере 50 % от вырученных средств. Как правило, эта сумма является критически малой, так как обычно во время торгов имущество должника продают по цене, ниже рыночной.
• Может быть продано имущество, полученное в результате оспаривания сделок, проводимых супругами. Супругу должника при этом выплачивается компенсация в размере его доли. Происходит это после удовлетворения требований кредиторов. Например, должник заключил сделку дарения недвижимости, которая была приобретена в браке. Спустя полгода должник принял решение признать себя банкротом. В этом случае сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть денежных средств будет выплачена кредиторам, а остальные деньги – возвращены супругу гражданина, признанного банкротом.

2. Последствия банкротства для остальных родственников могут наступить только в случаях, если:

• Должник заключал сделки купли-продажи или дарения с родственниками в последние 3 года. Эти сделки могут быть оспорены или аннулированы. Имущество при этом будет продано в конкурсном производстве.
• Родственник разделяет с должником дом или другую недвижимость, находясь в долевой собственности. Например, дом принадлежит должнику и его брату. В случае признания должника банкротом дом будет выставлен на продажу, после которой перейдет в собственность покупателю. Здесь стоит отметить, что согласно законодательству родственники банкрота имеют право участвовать в торгах и выкупить имущество, выставленное на продажу.

Долги банкрота, которые не спишутся после процедуры банкротства

• Алименты на содержание ребенка, недееспособных родителей или супруга. Согласно Семейному и Гражданскому кодексам, алименты могут быть назначены не только на ребенка. Их можно выплачивать также родителям и супруге, если родители являются инвалидами, а супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Обязанность платить алименты в этих случаях назначается судом. Например, если мужчина развелся с женой и не выплачивал алименты в полной мере, то у него накопится определенная сумма, которая не подлежит списанию.
• Компенсации могут быть назначены за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу. Эти задолженности могут быть назначены судом, если ранее должник привлекался к уголовной или гражданской ответственности. Например, физическое лицо может стать виновником дорожно-транспортного происшествия, после которого суд назначит ему штраф в виде денежной компенсации потерпевшему. Этот долг в процессе процедуры банкротства списан с должника не будет. Также останутся в силе задолженности по возмещению морального ущерба.

Ограничения, которые вступят в силу для банкрота после окончания процедуры банкротства

Признать свою несостоятельность в судебном порядке можно двумя способами – путем реструктуризации долгов или продажи имущества. В обоих случаях после окончания судебного процесса для должника наступят определенные последствия:

• Банкрот потеряет возможность приобретать и реализовывать ценные бумаги, доли и акции компаний.
• Должнику запрещено дарить активы или вносить их в состав уставных капиталов.
• Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний.
• Выполнить регистрацию или перерегистрацию имущества должника сможет только финансовый управляющий.
• Банкрот теряет право полноценно распоряжаться своими финансовыми, материальными и денежными ресурсами (банковскими картами, счетами, депозитными средствами).  Все финансовые вопросы решает финансовый управляющий.
• Гражданин, проходящий процедуру банкротства, не имеет права выступать поручителем, гарантом, а также выполнять покупку и продажу долговых обязательств.
• Банкрот теряет возможность закладывать свое имущество без получения на то разрешения финансового управляющего.
• Во время прохождения процедуры реструктуризации долгов банкрот не может приобретать имущество стоимостью более 30 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Банкроту могут ограничить выезд в другую страну. Но, в случае острой необходимости (например, при надобности пройти лечение за границей или посетить важное семейное мероприятие) суд может снять этот запрет.
• Открыть или закрыть банковский счет сможет только финансовый управляющий.

Последствия банкротства, проводимого через МФЦ

С 2020 года государство дало разрешение на списывание задолженностей в размере до 500 тыс. руб. через МФЦ. Однако, пройти процедуру банкротства без суда могут только те лица, у которых исполнительное производство закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве». Результатом внесудебного банкротства является вынесение работниками МФЦ решения об освобождении должника от обязательств. Данная информация размещается на Федресурсе.

При управлении процессом банкротства специалистами МФЦ действуют точно такие же ограничения на списание долгов по алиментам и возмещению вреда, как и при судебном рассмотрении дела. Кроме того, если должник не указал какие-либо обязательства в заявлении, то по окончании процедуры он не будет от них освобожден.

Упрощенная процедура банкротства влечет за собой следующие последствия:

• Должник освобождается от обязательств, которые будут перечислены в решении МФЦ.
• В течение 5 лет после признания себя банкротом гражданин должен уведомлять о своем статусе банки и МФО при оформлении заявлений на кредиты и займы.
• В течение 10 лет признанный банкрот не имеет пава вновь проходить процедуру банкротства через МФЦ. Что касается решения данного вопроса в судебном порядке, то запрет действует на срок 5 лет.
• Банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах от 3 до 10 лет (в зависимости от типа юридической организации).

Также отдельные ограничения для банкротов, получивших свой статус через МФЦ, указаны в Законе № 127-ФЗ для банкротства предпринимателей.

Последствия банкротства через МФЦ для ИП

Если заявление в МФЦ было подано лицом, имеющим статус ИП, или закрывшим предпринимательскую деятельность в течение года до обращения, то гражданин столкнется со следующими последствиями:

• Запрет на повторную регистрацию ИП на срок 5 лет.
• Автоматическое аннулирование всех полученных лицензий.
• Передача данных в налоговые органы для исключения сведений из ЕГРИП.
• Запрет на деятельность в органах управления юридическими лицами на срок от 5 до 10 лет.
• Возможность повторной подачи заявления на проведение дела о банкротстве появится только через 10 лет после завершения предыдущей процедуры.

Риски для физического лица, связанные с процедурой банкротства

Каждый гражданин, который планирует подать заявление на проведение процедуры банкротства, должен понимать, что все его имущество (автомобиль, жилище и пр.), которое находится в залоге по кредитному договору, с высокой вероятностью подлежит продаже для покрытия долгов. Поэтому необходимо тщательно подготовиться к банкротству, чтобы избежать других рисков.

Так, должник может быть обвинен:

• В неправомерных действиях. Должник несет административную ответственность в том случае, если он провел расчет с одним из кредиторов, но не уведомил об этом других кредиторов. Также наложить административную ответственность на гражданина суд может, если должник будет препятствовать деятельности арбитражного управляющего или попытается распорядиться своим имуществом без его согласия.
• В фиктивном банкротстве. Такое обвинение предъявляется в том случае, если должник заведомо скрывает свое имущество перед началом процедуры. Например, перед тем, как подать заявление на банкротство, должник продал свой автомобиль, а деньги перевел на оффшор.
• В преднамеренном банкротстве. Признаки умышленного банкротства выявляет управляющий. Самым главным из них является намеренное оформление большого количества кредитов и невозвращение денежных средств банку при хорошем доходе и наличии возможности оплатить долг.

Все негативные последствия банкротства, которые могут затронуть не только должника, но и его родственников, можно предусмотреть и предотвратить. Наша многолетняя практика показывает, что успешно и быстро проходят процедуру банкротства те граждане, которые заранее подготовились к делу. В таких случаях должники продолжают вести нормальную жизнь после завершения дела.

Если вам требуется помощь в решении вопросов, связанных с задолженностями по кредитам, то процедура банкротства поможет устранить эту проблему и избавить вас от долгов.

Для того, чтобы получить консультацию опытного юриста, позвоните по контактному телефону, указанному на нашем сайте.