Бесплатные юридические консультации

Особенности заключения мирового соглашения при банкротстве

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

Мировое соглашение - это один из способов завершения спора путем достижения взаимоприемлемого соглашения сторон (обычно путем взаимных уступок), которое утверждается судом.

Многие люди, планирующие банкротство, думают, что это продажа собственности для выплаты долга. Но это не так. Федеральный закон о несостоятельности предполагает три сценария развития событий в случае банкротства гражданина: продажа его имущества на аукционе (этап исполнения), реструктуризация долга физического лица (рассрочка погашения обязательств по долгу) и мировое соглашение.

Что такое мировое соглашение при банкротстве гражданина? Данная реституционная процедура используется для прекращения процедуры банкротства физического лица путем достижения соглашения между должником-физическим лицом и его кредиторами (согласно статье 2 Федерального закона). Оно может быть возбуждено на любой стадии рассмотрения дела судом.

Выбрав компромиссный путь решения долговых проблем, стороны могут по своему усмотрению вносить изменения в кредитный договор, которые касаются предоставления пролонгации, перерасчета процентов, пересмотра плана погашения кредита и т.д. Кредитора (поэтому в юридической практике это еще называют нововведением).

Суть и условия банкротства физических лиц

Несколько лет назад термин «банкротство» применялся только в отношении юридических лиц. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможной и для физических лиц. Таким образом, граждане, неспособные выплатить долги кредиторам, могли объявить себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица - это юридическое списание долгов перед кредиторами

Это могут быть долги по:

  • банковские кредиты,
  • микрокредиты,
  • налоги,
  • штрафы,
  • оплата счетов,
  • квитанции или кредитные договоры с другими людьми,
  • суждения и так далее

В процессе подачи заявления о банкротстве гражданина задействован финансовый менеджер, который следит за соблюдением законных интересов всех участников дела. Суд может попросить должника реструктурировать задолженность, продать активы и имущество или закрыть производство в связи с подписанием мирового соглашения.

очень важно, чтобы финансовый директор учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается согласованием с менеджером коммерческих условий

Должник - не единственный инициатор банкротства. Закон предоставляет такое право конкурсному кредитору и уполномоченному лицу (Федеральная налоговая служба).

Механизм банкротства нельзя назвать простым или быстрым. В нем есть множество нюансов, которые следует знать перед обращением в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность начала процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротства физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто подает заявление:

  • общая сумма долга более 500 тысяч рублей,
  • есть отсрочка по обязательствам на 3 месяца.

Обращение в суд с заявлением о банкротстве не во всех случаях является правом гражданина. Законодательство различает ситуации, в которых физическое лицо имеет право инициировать свое банкротство, и когда он обязан это сделать.

Если задолженность меньше 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не может ее погасить и неплатежеспособен, то он может сам решить, обращаться или нет.

Следующие признаки указывают на наличие неплатежеспособности:

  • полное прекращение исполнения денежных обязательств, истечение которых уже наступило,
  • более 10% всех обязательств подлежат погашению в течение 1 месяца,
  • стоимость имущества меньше причитающейся суммы,
  • судебными приставами вынесено постановление о закрытии исполнительного производства в связи с отсутствием средств для взыскания.
  • также допустимо объявление о банкротстве физического лица при наличии обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств. Например, если гражданин был уволен с работы, серьезно заболел, получил материальный ущерб, стихийные бедствия и т.д.

Но если долг превысил 500 тысяч рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Это должно быть сделано в течение 30 дней с момента, когда выяснилось, что требования кредиторов не могут быть полностью удовлетворены.

Невыполнение этого обязательства может привести к возникновению административной ответственности физического лица и неприменения к нему освобождения от финансовых обязательств.

Процедура банкротства физического лица состоит из нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияют размер долга, наличие у должника имущества, выбор порядка погашения облигаций и т.д.

Этапы банкротства физических лиц и необходимые документы

Этапы процедуры банкротства:

  1. сбор документов;
  2. уплата государственных пошлин;
  3. подбор финансового менеджера;
  4. представление документов в суд;
  5. рассмотрение иска, в ходе которого суд решает провести одну из двух процедур: реструктуризация долга или продажа недвижимости;
  6. предоставить судье отчет об одном из производств и объявить гражданина банкротом.

Чтобы подать заявление о банкротстве физического лица в суд, вы можете выбрать один из вариантов:

  • лично доставить его в третейский суд по месту жительства и получить на своей копии акцию о принятии,
  • отправить ее по почте или использовать «Мой арбитр», в которую загружаются приложение и вложения в виде сканов.
Личные документы для процедуры
  • копия паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельства о браке и разводе, рождении детей;
  • копия паспорта супруга;
  • брачный договор, договор о разделе имущества, заключенный в последние 3 года.
Долговые документы
  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.;
  • поступления по кредитам от физических лиц;
  • помощь с подтверждением образования долга, сроков оплаты;
  • судебные решения, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
  • кредиты, кредитные отчеты кредиторов;
  • платежные требования от государственных органов, таких как налоговая инспекция, Пенсионный фонд или дорожная полиция.
Документы, подтверждающие наличие активов и доходов
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • история работы;
  • выписка из личного кабинета;
  • справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий и других социальных пособий;
  • справка службы занятости о статусе безработного;
  • свидетельства о наличии счетов и вкладов, выписки по счетам, информация об остатках электронных денег и их переводах;
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
Документы по сделкам, совершенным за последние 3 года
  • Копии договоров о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
  • Копии договоров купли-продажи, пожертвований, залога и т.д.
Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (при наличии)
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности;
  • информация о понесенных убытках.
Дополнительные документы
  • квитанции об отправке копий деклараций всем фигурантам дела;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • квитанция о внесении денежных средств в судебный депозит для оплаты гонорара финансовому директору;
  • заявление о признании гражданина банкротом.

Подача заявления

Заявление о банкротстве физического лица необходимо подать в арбитражный суд по месту жительства должника. Утвержденной формы заявления нет, она должна быть составлена с учетом общих требований процессуального законодательства, а также включать:

  • Сумма неисполненных обязательств;
  • Дата, когда должник осознал, что не может выплатить долг;
  • Причины банкротства, обстоятельства, при которых невозможно полностью или частично выплатить задолженность, например инвалидность;
  • Перечень апелляционных и исполнительных производств, имеющихся в отношении заявителя;
  • Перечень объектов недвижимости, информация о наличии банковских счетов и вкладов;
  • Заявление о банкротстве.

Какие документы прилагаются к заявлению о банкротстве физических лиц, рассказано в предыдущем разделе. Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину.

Если у вас возникли трудности с составлением кредитной истории для объявления единственного банкротства, мы рекомендуем вам обратиться к профессиональному юристу за разъяснениями на нашем веб-сайте.

Судебное разбирательство

После того, как должник принял решение объявить о банкротстве и подал иск в арбитражный суд, процесс начинается. Вот некоторые характеристики банкротства физического лица:

1. Когда суд рассматривает дело о банкротстве и принимает решение о действительности заявления, применяются следующие процедуры (статья 213.2):

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества должника;
  • Мировое соглашение;
  • Суд назначает финансового управляющего из числа членов органа саморегулирования, указанного в заявлении о возбуждении производства по делу о несостоятельности (часть 2 статьи 213.9).

2. Финансовый директор обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созыв собрания кредиторов, представление плана реструктуризации долга, организацию аукциона по продаже имущества должника для погашения долга;

3. После завершения сделки с кредиторами финансовый директор представляет в арбитражный суд отчет о результатах продажи имущества и реестр требований кредиторов с указанием суммы удовлетворенных требований (часть 1 статьи 213.28);

4. По результатам рассмотрения протокола суд выносит определение о завершении продажи имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);

5. Должник освобожден от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами (часть 3 статьи 213.28).

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Все о мировом соглашении при банкротстве физических лиц

Статья 213.31 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.

Следовательно, решение о заключении мирового соглашения с должником-гражданином принимает гражданин. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

Мировое соглашение, заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина, распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, внесенные в реестр кредиторов в день собрания кредиторов, принявшего решение о мировом соглашении.

В случае заключения мирового соглашения прекращается процедура банкротства гражданина, прекращается исполнение плана реструктуризации долга гражданина и мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также гражданин или третье лицо, участвующее в договоре. Сделка начинает погашение долга перед кредиторами.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин объявляется банкротом и вводится продажа имущества гражданина гражданину.

Мировое соглашение заключается в письменной форме. Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим решение о его заключении. Мировое соглашение от имени конкурсных кредиторов и лицензированных органов подписывает представитель собрания кредиторов или собрания кредиторов, уполномоченный на совершение этого действия одним лицом. В случае участия в мировом соглашении третьих лиц, со своей стороны, мировое соглашение подписывается такими сторонами или их уполномоченными представителями.

Дружеское соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должником деньгами.

Удовлетворение требований конкурсных кредиторов в безналичной форме не должно создавать преимущества для таких кредиторов перед кредиторами, требования которых предъявлены наличными.

Мировое соглашение с согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа может содержать положения о прекращении обязательств должника путем предоставления компенсации, обмена кредитов на доли уставного капитала должника, акции, обязательства или другие ценные бумаги, конвертируемые в акции, новации облигаций, списание долгов или другие способы, предусмотренные федеральным законом, если этот способ прекращения обязательств не нарушает права других кредиторов, кредиты которых зарегистрированы в кредитном регистре.

Дружеское соглашение может содержать положения об изменении условий и порядка уплаты обязательных платежей, внесенных в реестр кредиторов.

На сумму требований кредиторов по денежным облигациям, подлежащих погашению по соглашению о денежном расчете, а также требований к заемщику по уплате обязательных платежей начисляются проценты, равные сумме ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Российской Федерации на дату заключения мирового соглашения арбитражным судом на основании неоплаченной суммы требований в соответствии с программой удовлетворения требований кредиторов по мировому соглашению.

Мировое соглашение может быть одобрено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Не ранее пяти дней и не позднее десяти дней с даты заключения мирового соглашения должник или финансовый управляющий должны подать в арбитражный суд ходатайство об одобрении мирового соглашения, к которому должны быть приложены:

  • текст мирового соглашения;
  • протокол собрания кредиторов, на котором принято решение о мировом соглашении;
  • список всех известных конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, не заявивших о своих требованиях к должнику, с указанием их адресов и причитающихся сумм;
  • кредитный регистр;
  • документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитам кредиторов первой и второй очереди;
  • письменные возражения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, голосовавших против заключения мирового соглашения или не участвовавших в голосовании по вопросу о заключении мирового соглашения, при наличии таких исключений;
  • иные документы, предоставление которых является обязательным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Если арбитражный суд принимает решение об отказе в одобрении мирового соглашения, мировое соглашение считается незаключенным.

Решение об утверждении мирового соглашения может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если:

  • обстоятельства, препятствующие утверждению дружеского соглашения, не были и не могли быть известны заявителю во время утверждения дружеского соглашения;
  • заявитель не участвовал в заключении дружеского соглашения, однако дружеское соглашение нарушило его законные права и интересы.

Отмена приговора об одобрении мирового соглашения является основанием для возобновления процедуры банкротства. При возобновлении процедуры банкротства в отношении должника устанавливается процедура, в ходе которой заключается мировое соглашение.

Кандидатура конкурсного управляющего должна быть представлена в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 45 Закона о банкротстве, саморегулируемым органом, представившим такого кандидата в порядке, установленном в случае банкротства.

Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов банкротства и уполномоченных органов по заявлению кредитора банкротства или кредиторов банкротства и (или) уполномоченных органов, которые на дату утверждения мирового соглашения предъявлено к должнику не менее четверти требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, в случае неисполнения или существенного нарушения должником условий мирового соглашения по требованиям таких конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, что в сумме составило не менее четверти требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику на дату утверждения мирового соглашения.

Расторжение мирового соглашения со всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами является основанием для возобновления процедуры несостоятельности, если в отношении должника не были применены процедуры, применявшиеся в новом деле о банкротстве. При возобновлении процедуры банкротства в отношении должника вводится процедура, применяемая в случае банкротства и во время которой было заключено мировое соглашение.

Кандидатура конкурсного управляющего должна быть представлена в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 45 Закона о банкротстве, саморегулируемым органом, представившим такого кандидата в порядке, установленном в случае банкротства.

В случае нарушения должником мирового соглашения кредиторы имеют право обратиться в арбитражный суд, который рассмотрел дело о банкротстве, без разрешения соглашения, для получения юридического титула на взыскание оставшейся непогашенной задолженности.

В случае возбуждения процедуры по новому делу о банкротстве должника размер кредитов кредиторов, против которых заключено мировое соглашение, определяется условиями, изложенными в мировом соглашении.

Основания для отказа в утверждении мирового соглашения

Чтобы процесс не затянулся и суд не отказал в утверждении мирового соглашения в случае банкротства, необходимо правильно составить его текст. Закон предусматривает пять причин для отказа в одобрении мирового соглашения:

  • нарушен порядок заключения мирового соглашения;
  • форма мирового соглашения не соблюдена;
  • мировое соглашение нарушает права третьих лиц;
  • условия мирового соглашения противоречат федеральным законам и иным нормативным правовым актам;
  • существуют иные основания для признания мирового соглашения недействительным, предусмотренные гражданским законодательством (ст. 160). Федерального закона от 26.10.02 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее - Закон № 127-ФЗ).

Примеры наших выигранных процедур

Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.