Бесплатные юридические консультации

Реструктуризация при банкротстве гражданина. Реализация имущества физического лица

В нашей команде работают юристы с опытом от 10 до 30 лет.
Наша задача максимально защитить Ваши интересы!

Суть банкротства физических лиц

1 октября 2015 года вступили в силу поправки в Закон о банкротстве, дополнившие российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным исполнение гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме другим кредиторам и общая сумма таких облигаций и обязательств составляет не менее пятисот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о них (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам оценки обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен сформулировать одно из следующих определений (ст. 213.6 Закона о банкротстве):

  • о признании обоснованности указанного заявления и о введении реструктуризации задолженности гражданина (причины образования и размер задолженности не вызывали сомнений в арбитражном суде; если заявление о признании банкротства гражданин был подан конкурсным кредитором или уполномоченным лицом, и должник не получил мотивированных возражений; заявление гражданина о банкротстве, поданное самим гражданином, и доводы гражданина о его финансовой несостоятельности документально подтверждены);

  • в признании необоснованного заявления и оставлении его без компенсации (например, в случае нарушения порядка и обязательств, предусмотренных Законом о банкротстве, для подачи в арбитражный суд заявления о признании гражданина банкротом);

  • о признании необоснованности заявления и о прекращении процедуры банкротства гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и содержало заведомо ложное публичное объявление о его несостоятельности (фиктивном банкротстве).

В случае банкротства гражданина используются три процедуры:

  • реструктуризация долга гражданина;

  • продажа имущества гражданина;

  • дружеское соглашение.

К отчетам о банкротстве индивидуальных предпринимателей применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных пунктом 2 главы X Закона о банкротстве.

Условия банкротства физических лиц

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника должны быть соблюдены следующие условия, свидетельствующие о несостоятельности гражданина:

  • общая сумма задолженности по кредитам, налогам и пени, включая пени, превышает оценочную стоимость активов должника;

  • имеется постановление ФССП о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием в продаже товаров;

  • должник прекратил выплаты по финансовым обязательствам, в результате чего возникла просрочка;

  • Официальный доход гражданина недостаточен для того, чтобы вносить хотя бы 10% обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны быть соблюдены следующие требования:

  • заемщик является добросовестным заемщиком и попытался самостоятельно урегулировать этот вопрос с кредиторами (может быть предоставлена переписка с банком);

  • должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в признании банкротства.

  • должник работает или пытается найти работу (в этом случае убедитесь, что вы зарегистрированы в официальной службе занятости).

Физическое лицо может объявить себя банкротом, даже если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению его обязательств. Например, если гражданин был уволен с работы, серьезно заболел, получил материальный ущерб, стихийные бедствия и другие вещи.

Юристы компании

Баркаев Вадим Михайлович

Адвокат Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, старший партнер.

Успешный опыт ведения защиты в области уголовных дел экономической направленности, разрешении налоговых и экономических споров в арбитражном суде,  успешная практика решений о признании несостоятельности. Окончил Калининградский юридический институт.

Мочалова Александра Владимировна

Ведущий юрист по гражданским делам.

Специалист по договорному праву, судебный поверенный по арбитражным спорам, успешная практика разрешения дел о несостоятельности физических лиц. Окончила Нижегородскую правововую академию.

Арбитражный управляющий

Маг и фокусник. Профессионал.

Для эффективной работы мы сохраняем личности наших арбитражных управляющих в секрете.

Документы, необходимые для банкротства

Федеральный закон № 127-ФЗ содержит перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве. Но в каждом конкретном случае этот список может быть изменен или дополнен.

Важно, чтобы представленные документы полностью подтверждали неспособность должника выполнять свои обязательства перед кредиторами. И что не менее важно: они были правдой. В противном случае это грозит административными или даже уголовными санкциями.

Личные документы о банкротстве
  • копия паспорта,

  • ИНН,

  • СНИЛС,

  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,

  • свидетельства о браке и разводе, рождение детей,

  • копия паспорта супруга,

  • брачный договор, договор о разделе имущества, заключенный в течение последних 3 лет.

Долговые документы
  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,

  • взыскание ссуд с физических лиц,

  • справки, подтверждающие образование долга, сроки платежа,

  • судебные решения, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,

  • кредиты, кредитные отчеты кредиторов,

  • платежные запросы от государственных органов, таких как налоговая инспекция, пенсионный фонд или дорожная полиция.

Документы, подтверждающие наличие активов и доходов
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,

  • история работы,

  • выписка из личного кабинета,

  • справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,

  • справка из службы занятости о статусе безработного,

  • информация о наличии счетов и вкладов, выписки из банка, информация об остатках электронных денег и их переводах,

  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,

  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы по сделкам, совершенным за последние 3 года
  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т д

  • Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (при наличии):

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,

  • информация о понесенных убытках и др.

  • дополнительно для подачи апелляции вам понадобятся:

  • полученные для рассылки копии заявлений всем фигурантам дела,

  • квитанция об оплате госпошлины,

  • квитанция об уплате денежных средств в судебный депозит о выплате компенсации финансовому директору,

  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе стоит остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для возбуждения дела о банкротстве физического лица.

Требования к плану реструктуризации долгов гражданина

Реструктуризация долга гражданина - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долга (ст. 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданам расплачиваться с долгами перед кредиторами, не объявляя себя банкротами; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя негативных последствий, которые наступают для физического лица при завершении процедуры продажи ему имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т д).

Основная цель данной процедуры - разработать, утвердить и реализовать план реструктуризации долга гражданина (план погашения его долга).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долга гражданина следующие:

  • план реструктуризации долга гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение кредитов и процентов всех конкурсных кредиторов и квалифицированного органа, известного гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и уполномоченному органу;

  • срок его реализации, который не может превышать трех лет, а в случае утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долга гражданина - два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);

  • план реструктуризации долга гражданина составляется на принципах равноправия и с учетом интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;

  • в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества граждан, план реструктуризации долга должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований в ущерб выручке от продажи заложенного имущества;

  • положение об утверждении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от требований к должнику;

  • правила о порядке и сроках продажи имущества, подлежащего залогу (ипотеке).

7 фактов о плане реструктуризации

  1. Чтобы реструктурировать долги, нужен финансовый менеджер. В определении о признании обоснованности заявления о банкротстве и введении процедуры реструктуризации долга суд назначает финансового управляющего (кандидат представляет СРО, должник вправе выбрать СРО, кредитора по заявлению о банкротстве, вправе выбрать кандидата самой финансовой организации), поэтому в отсутствие финансового менеджера процедура реструктуризации долга невозможна в судебном порядке.

  2. План реструктуризации не может быть представлен всем гражданам. Люди, которые были объявлены банкротами в течение последних 5 лет или которые использовали реструктуризацию долга в течение последних 8 лет, не смогут воспользоваться реструктуризацией. Гражданин также должен обладать следующими реквизитами: 1) иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации долга и 2) не иметь нерешенного или ожидающего приговора за совершение умышленного экономического преступления и до даты принятия заявления для объявления о банкротстве гражданина должен истечь срок, в течение которого гражданин подлежит административному взысканию за кражу, уничтожение или умышленное повреждение либо за фиктивное или умышленное банкротство.

  3. Срок регистрации в реестре кредиторов - 2 месяца со дня опубликования сообщения о признании заявления гражданина о банкротстве обоснованным. Если указанный срок пропущен по уважительной причине, он может быть восстановлен арбитражным судом.

  4. Срок проведения процедуры реструктуризации прямо законом не установлен, однако он может быть рассчитан исходя из промежуточных сроков для отдельных действий, которые могут (должны быть выполнены) в этой процедуре:

  • регистрация кредитов в реестре кредиторов - 2 месяца со дня публикации;
  • подготовка плана реструктуризации - 10 дней с даты окончания предыдущего периода;

  • провести первое собрание кредиторов - в течение 60 дней с даты регистрации в реестре, провести судебное заседание для утверждения плана - около 14-30 дней с даты проведения собрания.

То есть срок данной процедуры до утверждения плана реструктуризации составляет примерно 4,5 - 5 месяцев + срок выполнения плана (максимальный срок погашения долга по плану реструктуризации может составлять 3 года, а если план одобрен судом вопреки решению собрания кредиторов - 2 года).

5. План реструктуризации имеет право быть представлен должником, конкурсными кредиторами, уполномоченным органом и утверждается судом (а если представлены 2 или более планов, план первоначально утверждается собранием кредиторов), но только после выполнения гражданином требований по текущим обязательствам, задолженности перед кредиторами 1-го и 2-го этапов, требования которых внесены в кредитный регистр и при соблюдении следующих условий: а) план соответствует требованиям закона, план содержит полную и достоверную информацию; б) соблюден порядок решения собрания кредиторов об утверждении плана реструктуризации долгов граждан.

6. Даже с введением процедуры реструктуризации долговая нагрузка становится легче. О последствиях введения процедуры реструктуризации читайте ниже.

7. План реструктуризации может быть отменен в судебном порядке.

Последствия банкротства для гражданина

Правовые последствия

С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании несостоятельности и утверждении процедуры реструктуризации долга для него наступают следующие правовые последствия:

  • замораживание погашения кредитов кредиторов за долги, а также уплаты обязательных платежей должника;

  • прекращение начисления денежных санкций по имеющейся задолженности, таких как: конфискация, начисление пени и т д

  • снимается вложение имущества должника;

  • приостановлено исполнительное производство в отношении должника;

  • теперь все финансовые и имущественные претензии к должнику можно подавать только через суд и только в рамках продолжающейся процедуры банкротства.

Ограничения и запреты

С начала введения процедуры реструктуризации долга на гражданина наложены следующие ограничения и запреты:

1. Все операции должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового директора (строго в письменной форме). Этот запрет распространяется на:

  • операции по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс руб.

  • операции с недвижимым имуществом должника;

  • операции с автотранспортными средствами должника;

  • заключение или выдача кредитов или займов должником;

  • операции должника по передаче имеющихся активов под залог и другие.

2. Запрет на совершение должником сделок на безвозмездной основе.

Это сделано для обеспечения сохранности имущества должника для удовлетворения финансовых требований кредиторов. Закон оставляет на усмотрение должника выполнение небольших внутренних операций для удовлетворения личных целей и потребностей. Специально для этих целей гражданину создается личный счет в банке, сумма которого не может превышать 50 тысяч рублей в месяц. Эту сумму должник может потратить, не сообщая об этом финансовому менеджеру.

В каких случаях план реструктуризации может быть аннулирован

Суд аннулирует план в следующих случаях:

  • при наличии неверной информации в указанном плане и в прилагаемых к нему документах.

  • при невыполнении гражданином обязанности по уведомлению кредиторов о фактах, определяющих административную ответственность гражданина за мелкую кражу, умышленное уничтожение или повреждение имущества, противоправные действия в случае банкротства, фиктивного или умышленного банкротства, по уголовным и административные правонарушения с ведома гражданина против него, а также при наличии невыполненных или ожидающих рассмотрения уголовных дел, о решениях, принятых для объявления банкротства гражданина, или о планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих предъявлению плана реструктуризации долгов гражданина.

  • в случае неисполнения гражданином своих обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным лицом в соответствии с условиями указанного плана.

Суд отменяет план реструктуризации по причинам, указанным в пункте 2, при наличии заявления от любого конкурсного кредитора (уполномоченного органа). В случае, предусмотренном пунктом 3, план погашается только при наличии заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа, условия которого предусмотрены указанной программой.

Примеры наших выигранных процедур

Дело No А56-27786/2018. Плесовских Каролина признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-61687/2019. Головизина Ольга признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-76007/2019.  Хельмянов Владимир признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-94471/2015. Бабков Дмитрий признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-108532/2019.  Тонни Александр признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-3919/2019. Алексанян Ольга Павловна признана банкротом и освобождена от долгов.
Дело No А56-41558/2017. Голоухова Ирина Анатольевна признана банкротом и освобождена от долгов. 
Дело No А56-44868/2018. Ефремов Виктор Васильевич  признан банкротом и освобожден от долгов.
Дело No А56-117721/2018. Гарбуз Ирина Владимировна признана банкротом и освобождена от долгов.  
Дело No А56-123906/2019.  Вишнякова Ольга Леонидовна признана банкротом и освобождена от долгов.